保险新服务 满足全人生规划

「华富人生下半场 银向乐退新生活」高峰论坛出席贵宾，左起法国巴黎人寿台湾分公司总经理戴朝晖、财团法人保险事业发展中心总经理叶尔康、华南银行总经理黄俊智、工商时报社长陈国玮、金管会副主委萧翠玲、华南金控暨华南银行董事长张云鹏、华南银行副董事长林知延、华南银行副总经理李宗贤、勤业众信联合会计师事务所保险产业负责人林旺生及政治大学风险管理与保险学系教授彭金隆。图／颜谦隆

面对超高龄社会，金融业积极协助客户个人与家庭作好保险规划。华南银行总经理黄俊智强调，华银很重视客户需求，提供专业和可信赖的金融服务，满足全人生规划，享受美好的人生下半场，且华银将保险结合保险金信托，加强高龄客户财产与保障的防护。

具体执行面上，华银持续举办客说会与宣导，让客户了解退休金缺口，进一步协助客户「表面需求、实质需求、潜在需求」，由专业的退休理财团队提供规划建议，希望借由各种保险新服务、新观念，协助民众全面防护人生风险。

华银与工商时报16日共同举办「华富人生下半场 银向乐退新生活」高峰论坛，其中的综合对谈，由工商时报社长陈国玮主持，与谈人包含华南银行总经理黄俊智、保险事业发展中心总经理叶尔康、政治大学风险管理与保险学系教授彭金隆、勤业众信联合会计师事务所保险产业负责人林旺生。

除高资产客户有资产传承及节税需求，黄俊智提到，一般客户仍可善用保险，移转长寿风险，例如利用医疗险、长照险移转自己老后医疗费用、长照看护等庞大开支，或透过年金险提供基本稳定现金流，支应老年生活费，另亦可透过保险传承对家人的爱，让家人无后顾之忧。实务上也要注意，趁早规划，很多客户想规划时，才发现因体况问题已不能投保，所以也要求华银团队要定期检视客户资产状况及保单健诊，以协助客户随时调整，完善规划内容。

保障高龄客户权益是近年各界关注的议题，华银持续强化高龄投保权益及精进数位友善，以落实公平待客。其中，加强以客户「年龄及专业度」认识客户及商品适合度评估。在高龄客户投保权益上，从招揽面及作业面着手，避免不当招揽。最后则是希望持续精进数位工具的友善及便利性，优化更多数位投保流程、以及契约变更的服务项目，让保险理财服务，更友善、更全面地为客户全人生做好规划。

叶尔康指出，台湾的社会保险，如劳保、劳退、老人年金及健保，皆是以维持最基本的退休生活及医疗保障所需为目的。在一般民众退休所得替代率相对不足以维持退休前的生活水准情况下，长期照护需求又将会带来更大的压力。

在此情况下，适当的商业保险规画或可成为增加老年经济收入、分摊高龄医疗费用负担、与转嫁长期照护风险的功能。且商业保险为自愿性选择的工具，民众可以就自身情况的需求，考虑适合自己的商品，以「银」向乐退新生活，规画自己的「华」富人生。其中，台湾保险业现行已提供银发族专属保险内容，有意外险、医疗险、长照险、年金险、小额终老保险等。

彭金隆分析，高龄化的机遇上，未来会有几个新发展，包含「产品转向」、「新服务」、「新重心」。

林旺生强调，年金保险、人身保险等产品如何协助民众在退休生活、健康照护上更能有余裕地安心配置，考验业者保险产品的推陈出新，以及教育民众正确的保险观念。