保险达人－王柔惠：用心规划 满足客户需求

华南银行北三重分行理财专员王柔惠。图／华南银行提供

华南银行积极经营理财规划业务，由于北三重分行理财专员王柔惠曾在民营银行长期历练后，几年前到华银服务，深感华银对员工专业的重视，在团队共同协力下，积极冲刺业务，近期借由专业退休团队及完善的教育训练，不断地以客户需求为出发，秉持「用心服务，以客为尊」的服务宗旨，协助众多高资产或一般客户完成资产与保障规划。

王柔惠表示，华银长期在地深耕服务，与中小企业主关系十分紧密，客户白手起家，累积一生的资产，若未确定资产如何作到公平分配，及保障小孩的未来生活，这时就可借由华银专家协助规划。

因常走访客户，接触后倾听客户心声，客户才放心且愿意把自身需求作分享，例如客户大儿子20多岁时就患有精神疾病，安置安养中心；二儿子从小就交到不好朋友，因此客户担心百年身故之后，留下来的资产，究竟会不会真正帮助儿子的人生？在协助客户规划时，以保险商品的「分期给付」身故保险金，或者银行信托结合保险「指定身故受益人」，供客户选择，作为对孩子照顾的安排，将部分资产传承给孩子，可支付大儿子的安养费用；二儿子则是定期领回保险金，避免一次领回保险金后，因缺乏规划或其他因素而致无法支应生活费。

另一个例子是在协助客户检视保单时，发现客户的先生仅有简单保险保障，故主动提出建议，协助客户针对缺口规划保障，不料，先生不幸罹患帕金森氏症，无法再投保健康长照保险，幸好当初已完成先生保单规划，虽不幸在疫情期间确诊过世，但因有此保障规划，避免生活陷于困境，故可支付照顾家庭的费用外，更可透过保险进行适当节税及预留遗产税税源，让客户深刻了解保险规划趁早的好处，因此，后续客户和子女也分别再透过保险，做好资产分配及节税规划。

同时，王柔惠说，华银近年积极推展多元数位投保工具，例如，保险规划建议书、行动理专APP等数位辅销工具，取代纸本填写作业，除省时降低错误，还能透过工具分析客户资讯，了解保障缺口，让业务工作变得更有效率与便捷，将持续运用华银优质金融商品与数位工具，提供客户更优质的金融保险规划服务。