貝萊德CEO：全球都有退休準備不足問題

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撰文：朱纪中

澳洲退休公积金协会（ASFA）2024年8月指出，只有30%澳洲人能舒适退休！同期间，《彭博》报导，40%澳洲人担心自己没有足够的钱退休。分析原因，开支增加，让澳洲人担心退休准备不够花。

这些数据引起国际媒体关注，因为澳洲是退休制度模范生，从1990年代开始，政府就要求企业按月为员工提拨一定比率退休金，最初是月薪3%、现在已达11.5%，这个「超级」退休基金规模已达澳币3兆9,000亿元（约合新台币79兆2,800亿元），是全球最大退休公积金。可是，尽管工作者有纪律地为退休储蓄投资，但因寿命延长、利率压低、通膨上升，3因素交替激荡，人们还是担心退休准备可能不足。

全球最大资产管理公司贝莱德执行长芬克（Larry Fink），2024年致股东报告书就以「重新思考（rethink）退休」为题，认为全球都有退休准备不足问题！解决之道必须向澳洲和日本学习：增加投资，通过壮大资本市场解决退休危机。同时，应该使用更直觉、透明、且成本更低的工具，如ETF。因为有此推力，2024年美国ETF总规模累积达10兆美元。

至于股票的抗通膨效果，观察过去40多年美股总报酬与通膨数据变动，超过28个年度股市总报酬逾10%，可以轻松打败月通膨率3.2%。这显示股票是抗通膨的好工具，投资人投资ETF，不应只想着赚价差，更应该用股票和债券ETF来存退休金！

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