不能只依賴天災救助 結合農業險 救急也救窮

凯米台风带来的雨势让农业损失惨重，彰化县大城乡蔡姓农民看着泡水的菜园欲哭无泪。记者黄仲裕／摄影

此次凯米台风带来狂风暴雨，让中南部农业灾情惨重，至今累计已经超过廿七亿元的损失，尤其是香蕉、芭乐、柳橙、竹笋、落花生最为严重，其他包括文旦、牡蛎或文蛤等也受害。农民叫苦连天，总统、院长、县市长和民意代表也马不停蹄到地方视察勘灾，并要求农业部要从简从速从优发放现金救助，这个场景似乎在每次天灾过后都重复出现。

农业部顺应民意，也快速地公告全品项农作物接受农民申请现金救助，除符合农业部公告灾损天气参数之品项，及灾情严重者，得免现勘外，农民只要超过两成以上损害，就可以获得现金救助，譬如香蕉、柑橘类每公顷八万元、芭乐九点五万元、竹笋四点一万元、落花生三万元。

但现金救助是不足以填补损失的，以历年资料平均而言，现金救助大概只占农业灾损的廿七％；换言之，还有七十三％要由农民自行承担损失，所以民意代表也都会呼吁政府要再提高救助金额。但是政府毕竟财力有限，而且当初设计天灾救助的用意，是让农民能在短期内恢复耕种或饲养能力，而不是为填补损失，也就是定位为救急而不是救穷。

其实，农业部已经在一一二年依成本上涨情形调高救助金额，更不可忽略的是，政府也在一○六年起积极扩大办理农业保险，目前已有四十四张保单涵盖廿八个品项。

不过，目前农业保险除了水稻、释迦和高粱之外，其他农作物和水产养殖保险的投保率都偏低，还没办法有效发挥填补损失和救穷的功能。我们知道，保险的目的不是为了获得理赔，但是万一发生灾损就可以减少经济损失；保险必须从长期着眼，所以也不一定每年都发生灾损并获得理赔，但是有投保就多一份安心，让农民无后顾之忧，这就是农业保险的基本用意。

建议我国农业保险仍应在农业保险的供需双方加以检视，包括理赔条件、理赔金额、保费厘算等保单内容，以及农民对于保险认知、投保意愿及行为诱因等保险需求，逐年滚动检讨精进；同时，政府对于商业性保险的保单也应积极沟通调整，并开放让同一品项有更多元的险种及保险人参与，以提供市场竞争与选择。而对于政策性保险的保单也应依保费适足性的原则调整，让保险财务稳健经营，以及加强农业补助、天灾救助与农业保险等政策之间的连结及诱因。还有强化农会在保险人的角色及农会同仁发挥业务员精神致力推广；财团法人农业保险基金精进安排适当再保，并全品项地培训更多产量调查及勘损人力，以为未来的农民个别保障作准备。

希望在此次天灾过后，更能唤起民意代表和农民的风险意识，以及对农业保险的重视，鼓励农民多多参与农业保险来填补损失，不再只是依赖天灾救助而已，让天灾救助与农业保险有效结合，以共同发挥救急又救穷的作用。