纯网银挥军金融投资

图╱路透

纯网银Monzo已有存款工具让用户赚取利息，但投资服务则是2015年成军以来首次推出。图／unsplash

新闻提要■英国数位银行Monzo跨足投资业务，投资门槛低至1英镑，协助用户跨出投资的第一步。

精句选粹■British digital bank Monzo has launched a feature that lets users invest with as little as 1 pound.

英国数位银行Monzo日前推出投资服务，用户最低只要1英镑（台币40元）就能开始投资。这家挑战者银行（Challenger Bank）首次挥军金融投资市场，将与大型银行和新创对手一同争夺市场大饼。

纯网银Monzo已有存款工具（Saving Pots）让用户赚取利息，但投资服务则是该公司于2015年成军以来首次推出。Monzo跨足投资业务将与大通（Chase）等大型银行、资产管理公司，以及Chip、Moneybox和Plum在内的新创对手相竞争。

1英镑就可以玩投资

Monzo的投资服务可让客户投资资产管理巨头贝莱德（BlackRock）旗下基金，贝莱德依据风险属性精心挑选出三档基金，包括积极型、稳健型与保守型，供Monzo的用户做选择。

Monzo投资服务的申办手续很简单，符合资格的用户在Monzo首页可看到「储蓄与投资」选项，就能开始进行财务规划。但如果Monzo的资料显示用户财务困难，像是拖欠债务还款，就不会出现投资选项。

Monzo共同创办人暨执行长安尼尔（TS Anil）表示，公司努力推出投资功能，解决英国人理财知识不足的问题。

安尼尔受访时表示，客户在开始投资前遭遇许多障碍，Monzo投资产品的宗旨就是消除这些障碍。许多人认为投资不是升斗小民能做的事，所以我们让客户用1英镑就能进入投资领域。

安尼尔指出，用户无法跨出投资第一步的原因还有相关知识不足，不知如何着手，Monzo便将投资知识与工具相结合，协助用户做出明智的决定。此外，用户也觉得许多投资建议不够个人化，所以Monzo依据个人的风险属性推出三个选项，为用户量身打造适合自己的理财产品。

Monzo委托数据分析公司YouGov调查发现，受访的逾2,000名英国成年人中，高达69％不知如何找到易于入门的投资产品。60％的受访者表示，如果投资的最低金额较小，他们有意愿进行投资。另有24％的受访者承认，他们的投资决定纯粹是「临场发挥」，并没有必要的投资知识。

增加客户粘着度

估值45亿美元的Monzo在英国拥有超过800万名用户，该公司只花了八个月时间，就让用户数由700万抵达800万里程碑。Monzo是以用户数计的英国第七大银行，约半数（51％）用户的年龄在35岁以下。

Monzo 2023会计年度（今年2月底止）的营收为3.56亿英镑，年增幅高达131％。该公司积极开拓金融服务的新领域，并拓展营收来源，努力朝着全年获利的目标迈进。Monzo在今年头两个月首度实现获利，归功于英国利率上扬，使得放款利息收入大增。

投行Peel Hunt金融科技研究部门主管皮莱（Gautam Pillai）表示，Monzo的新投资功能可望增加客户「粘着度」，该公司的机会是抢攻未开发的领域。

Monzo是受投资人关注、有可能在一年内上市的英国金融科技公司之一。对此安尼尔表示，公司将股票首次公开发行（IPO）视为另一个里程碑，不是短期目标，强调近期没有上市计划。