存量房贷利率预计降低约0.5个百分点
昨天上午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会主要负责人介绍金融支持经济高质量发展有关情况。多项重磅政策同时推出，进一步支持经济稳增长。其中，中国人民银行行长潘功胜宣布，将降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例。
楼市新政
存量房贷利率降低预计惠及5000万户家庭
潘功胜表示，最近几年，人民银行不断完善房地产金融宏观审慎政策，从供需两端综合施策，多次调降个人住房贷款的最低首付比例、降低贷款利率、取消利率政策下限，设立保障性住房再贷款支持收购存量商品房等系列政策。为落实中央关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，人民银行会同金融监管总局出台了五项房地产金融的新政策。
1存量房贷利率降低每年减少家庭利息支出约1500亿元
引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率的附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。预计这一项政策将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数约1500亿元左右。近期央行将正式发布文件，银行也将做必要的技术准备。
潘功胜说，去年8月，人民银行推动商业银行有序降低存量房贷利率。今年5月，全国房贷利率的政策下限放开之后，再一次拉大了新老房贷利差。尤其是在北京、上海、深圳、广州等大城市，新发放按揭贷款和原来存量按揭贷款之间的利差更大。为此，人民银行拟指导银行对存量房贷利率进行了批量调整。“这有助于促进扩大消费和投资，也有利于减少提前还贷行为，同时还可以压缩违规置换存量房贷的空间，保护金融消费者的合法权益，维护房地产市场平稳健康发展。”潘功胜表示，下一步还将完善房贷定价机制，由银行和借款人借贷双方根据市场化原则自主协商、动态调整。
2不区分首套房二套房统一房贷最低首付比例至15%
为更好支持城乡居民刚性和多样化改善性住房需求，全国层面的商业性个人住房贷款将不再区分首套房和二套房，最低首付比例统一为15%。潘功胜表示，各个地方可以因城施策，自主确定是否采取差别化的安排，并确定辖区内的最低首付比例下限。全国不同城市之间、地区之间房地产市场情况差别很大，地方政府可以采取差别化的安排，在全国底线基础上确定辖区内最低首付比例下限。
此外，商业银行还可以根据客户风险状况和意愿，与客户协商确定具体的首付比例水平。“15%只是一个最低的首付比例，商业银行要基于对客户风险的评估，可能会比这个水平要高，这是商业银行和个人之间的一种市场化的磋商。”潘功胜说。
3支持收购房企存量土地必要时央行可提供再贷款支持
潘功胜表示，在将部分地方政府专项债券用于土地储备基础上，研究允许政策性银行、商业银行贷款支持有条件的企业市场化收购房企土地，盘活存量用地，缓解房企资金压力。在必要的时候，也可以由人民银行提供再贷款支持。
4延长两项房地产金融政策文件期限至2026年
前期，人民银行和金融监管总局出台了“金融16条”、经营性物业贷款这两项政策，对促进房地产市场平稳健康发展和化解房地产市场风险发挥了积极作用。其中，房企存量融资展期、经营性物业贷款等阶段性政策按照文件将于2024年12月31日到期。此次人民银行和金融监管总局作出决定，把两个政策延长到2026年12月31日。
5优化保障性住房再贷款政策加快推动商品房的去库存进程
今年5月17日，人民银行宣布设立3000亿元保障性住房再贷款，引导金融机构按照市场化、法治化原则，支持地方国有企业以合理价格收购已建成未出售的商品房，用作配售型或配租型保障性住房。
为进一步增强对银行和收购主体的市场化激励，此次将保障性住房再贷款政策中人民银行出资的比例，由原来的60%提高到100%。即原来商业银行放100亿元，人民银行提供60亿元，现在商业银行放100亿元，人民银行提供低成本资金100亿元，加快推动商品房的去库存进程。
货币政策
降息降准释放长期流动性约1万亿元
潘功胜在发布会上还宣布，近期将下调存款准备金率0.5个百分点，向金融市场提供长期流动性约1万亿元；在今年年内还将视市场流动性的状况，可能择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。降低中央银行的政策利率，即7天期逆回购操作利率从目前的1.7%调降至1.5%，下调0.2个百分点，同时引导贷款市场报价利率和存款利率同步下行，保持商业银行净息差的稳定。
潘功胜表示，目前，金融机构加权平均存款准备金率为7%。其中，大型银行目前8.5%，此次调整之后将从8.5%降到8%；中型银行现在是6.5%，此次调整之后将从6.5%降到6%；农村金融机构在几年前已经执行5%的存款准备金率，此次不在调整范畴。降准政策实施后，银行业平均存款准备金率约6.6%，与国际上主要经济体的央行相比还有一定空间。
潘功胜表示，预计本次政策利率调整之后，将会带动中期借贷便利（MLF）利率下调大概在0.3个百分点，预期贷款市场报价利率（LPR）、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。
今年以来，人民银行已在2月、5月、7月先后三次实施了比较重大的货币政策调整。货币政策的成效不断显现，融资成本也处于历史的低位。
市场反应
沪指创4年多以来最大单日涨幅
昨日上午，“一行一会一局”重磅发声，政策组合拳不断。针对资本市场，中国人民银行行长潘功胜表示，将创设新的货币政策工具支持股票市场稳定发展。其中一项是证券、基金、保险公司互换便利，支持符合条件的证券、基金、保险公司使用自身拥有的债券、股票ETF、沪深300成份股作为抵押，从中央银行换入国债、央行票据等高流动性资产，这项政策将大幅提升相关机构的资金获取和股票增持。机构通过这个工具获取的资金只能用于投资股票市场。潘功胜透露，首期互换便利操作规模5000亿元，未来可视情况扩大规模。
昨日，截至收盘，上证综指涨4.15%，报2863.13点；科创50指数涨3.73%，报667.05点；深证成指涨4.36%，报8435.7点；创业板指涨5.54%，报1615.32点。值得一提的是，沪指创2020年7月6日以来的最大单日涨幅。
沪深两市全天成交额合计9713亿元，创5月20日以来新高，较前一交易日的5510亿元暴增4203亿元。Wind统计显示，两市及北交所共5165只股票上涨，160只股票下跌，平盘有23只股票。板块题材全线上涨，多元金融、证券、钢铁、能源金属等板块涨幅居前。
本组文/本报记者董鑫程婕朱开云