陆10月长短期LPR下调25个基点 今年存量房贷利率或降逾1百分点

大陆官方21日宣布10月长短期LPR各下调25个基点，也让存量房贷利率进一步分两步下调。（shutterstock）

大陆10月长短期的LPR（贷款市场报价利率）报价双双大幅下调。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心21日公布，10月1年期LPR报价为3.1％、5年期以上LPR为3.6％，利率水准都各较上月下降25个基点。

对于存量房贷借款人来说，今年以来5年期以上LPR下降了0.6个百分点，加上各银行25日将统一批量调整的存量房贷利率平均约下降0.5个百分点，综合看到今年房贷利率降幅可能超过1个百分点。

值得注意的是，因大陆房贷定价规则是在重定价日按照最新LPR确定新的重定价周期的利率水准，存量房贷利率下降一般需要分步兑现。

例如，北京某存量房贷借款人，重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.75％（2024年1月1日的LPR＋55BP），则其房贷利率下调可分两步。第一步是从25日，商业银行批量将房贷利率在LPR上的加点调整至-30BP，房贷利率调整为3.9％（LPR-30BP），调整幅度为0.85个百分点（4.75％-3.9％）。

第二步则从2025年1月1日，房贷利率按最新一期LPR重新计算。若12月公布5年期以上LPR为3.6％，则房贷利率调整为3.3％（LPR-30BP），具体调整幅度为0.6个百分点（3.9％-3.3％）。

假设以此两步调整完后，2024年房贷利率累计下降了1.45个百分点，按照100万（人民币，下同）贷款本金、25年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过24万元，每月月供减少超过800元。

看到10月LPR将1年期、5年期以上长短期报价均下降25个基点，此次下调幅度也都是2019年新版LPR报价改革以来的最高值。同时是继2月5年期以上LPR报价单独下调25个基点，7月两个期限品种LPR报价分别下调10个基点之后的年内第三次下调。