打诈升级联防 金管会下三令

金管会主委黄天牧。图／王德为

金管会防堵诈骗金流措施

诈骗手法随时事不断更新，金管会13日公布，本国银行在去年到今年6月的一年半期间，成功拦阻民众疑被诈骗汇款共7,525件，拦下资金近35亿元，金管会主委黄天牧除宣布36家金融机构启动「联防」机制，并增加三招，包括网银约定转帐、防杜人头帐户诈骗及强加化虚拟帐号管理，尽可能堵住资金流向诈骗者。

金管会、警政署及银行公会等13日举办「疑似诈欺境外金融帐户预警机制」启动仪式，即宣布包括中华邮政等36家本国金融机构，已在7月底加入联防机制，会随时更新刑事警察局公的疑涉诈境外金融帐户资讯，到目前为止共282帐户，若民众要汇款到这些疑涉诈的境外帐户，行员或银行ATM、网银、智能客服等都会跳出警示或规劝，希望能拦住民众汇款。

同时金管会亦再祭出堵诈三招，一是网路银行约定转帐，要求银行至少要依客户属性、使用约定帐户的需求、风险高低等三面向，订定约转额度等风控作法，银行公会将在9月底前订出实务指引。

银行局副局长童政彰表示，一般企金客户约转货款，银行较不会订上限，一般客户约转上限200万元，缴费税500万元，未来银行会再强化相关控管。

二是防杜人头帐户诈骗，童政彰表示，警政署反应近期人头及警示帐户不断增加，但银行发现都不是新开户，而是疫情期间，因经济考量，不少民众出售旧有帐户，成为诈骗集团人头帐户。

银行公会也已汇整出「银行间具共通性疑似不法或显属异常的交易态样」，36家本国金融机构最晚明年6月建入系统，年底即会有28家银行上线。匡列出15种帐户异常交易态样，例如短期内频繁领款等，银行一旦侦测到异常，就会报警，由检警调确定犯罪态样及是否匡列为警示帐户、冻结资金移动。

三是强化虚拟帐号管制，许多网路卖家开设收款虚拟帐户，可能涉及洗钱或诈骗，金管会去年已要求金融机构，若要接受第三方支付代开虚拟帐号，必须检视客户交易形态、实际收款需求、及营业性质，考虑风险胃纳及特性。

童政彰表示，银行要把关，一般会在契约中要求第三方支付去追踪开虚拟帐户的卖家营业性质，是否有收款需求，大部分会要求卖方实名制开帐户，目前已纳入银行内控，未来会列入金检重点。