打诈专法 金管会6大面向防堵不法金流、币流

打诈专法中与金管会相关有7条条文，银行局副局长童政彰表示，立法重点有6大项：一是监管主体，除金融机构外，也特别将虚拟资产平台纳入，同时控管金流与币流，即存款帐户、电子支付帐户、信用卡、虚拟资产帐号同时纳管，避免防护漏洞。

金融机构与虚拟资产平台业者，要「事前」完成客户身份确认，「事中」确认金流流向，「事后」针对可疑帐户要有管控措施，可暂停交易或可拒绝往来。

二是金融同业间照会机制，为遏阻人头帐户，银行之间需相互照会，但涉及个资保密，导致银行往往不敢打同业照会电话，因此法律上要给予授权，银行业者为执行防诈工作，可免除保密义务。

三是金警通报，虽现行已有相关机制，但没有法律授权，实务上不法金流速度很快，银行接获警方通报可马上启动联防，当银行发现资金往下一家银行流动时，才可即时拦阻。

童政彰表示，金融机构要留存客户所有的往来资料，从建立关系就要进行审查，也要保存金流交易纪录，银行若发现可疑，必须向司法警察机关通报，司法机关依照侦防资讯，进一步通知金融业者帐户要不要管控。

四是疑似不法帐户。童政彰表示，现行的「警示帐户」，是有被害人报案后，警方通知银行列为警示帐户、冻结所有交易，但最常出现的是「第二类帐户」，也就是银行认为交易有异常，通报警方后因「没有被害人」而无法暂时冻结，打诈专法中则赋予法源依据，当银行发觉有异通知警方，在警方通报后，可以先将疑似不法帐户交易暂时冻结，解决「没有被害人」就不能列警示帐户的问题。

童政彰指出，现行有8种异常态样可列为「第二类帐户」，但因为实务操作上8种态样很容易就落入其中，银行实务上都是先联系客户，若客户合理说明就不会被管控，若联络不到人则可能暂时冻结。

五是被害人保护，银行借由及时拦阻后，不法帐户里冻结的钱，过去在法律上，银行没有授权可以将不法帐户的钱返还给被害人，未来在司法警察机关通知后，可以发还帐户内剩余款项或虚拟资产。

六是订定罚则，若金融机构与虚拟资产平台，不提供同业照会或警方相关资讯、未保存资料或交易纪录、未配合建立联防通报机制等，可处20万元以上、200万元以下罚锾，且情节重大者罚锾可提高5倍。

童政彰表示，待打诈专法母法在立院通过后，金管会后续将与银行公会共同订出四大子法，包含防诈作为、通报机制、金警联防、款项返还等，包含金融业间照会机制、金警通报的优化、如何定义疑似不法帐户等，都将在子法中详细订定。