P2P诈不停 金管会力度不足难堵破口

近年大陆爆发P2P诈骗潮，传出财损高达5000亿，图为2014首届上海网路金融博览会，近百家P2P、小额贷款等业者参展。（新华社）

今年5月爆发不动产借贷媒合平台im.B吸金诈骗案，数千名被害人组成自救会要求彻查，尤其是背后暧昧不清的政商关系，令网路借贷平台P2P业者（peer to peer） 无人管理的问题浮上台面，行政院为此要求金管会纳管；金管会日前虽祭出三大指导原则，却只能要求业者自律，制定专法管理最快也要明年底，打诈国家队防堵「假债权，真诈财」漏洞，还需再加把劲，不能再拖。

im.B吸金诈骗案主嫌曾耀锋等人落网后，民进党立委陈欧珀使用曾嫌的房屋、车辆，曾嫌与多名绿营高层人物交情匪浅接连曝光，引发各界哗然。检警最后查出，该集团共吸金高达108亿。

官警无奈表示，因非法吸金是违反银行法，较少受到打诈国家队重视及宣导，im.B案爆发后，9月又有一家P2P业者旭新科技爆雷，被检方起诉非法吸金73亿元。据业者透露，im.B的规模在业界约排名15，但旭新排行第4，影响恐更大。

P2P连环爆，让行政院出手要求金管会纳管。金管会10月宣布对P2P三大指导原则，一、禁涉金融特许业务；二、设六大强化风险控管措施，包括实名制、借贷款项的金流控管、审核机制等；三、要求需设有债权真实性确认机制、个资保护等七大消费者保护措施。

官警表示，目前市场上26家P2P业者并非金管会特许的金融业，所以不会做金检，指导原则仅是业者研拟自律规范的参考，很难防止im.B案不再重演。金管会纳管是重要的第一步，但需确保监管力度足够，建议金管会应尽速制定更严格的专法，确保业者符合金融业务标准。

警方建议，金管会应与相关机构合作，提供P2P投资和借贷的教育资源，让消费者更了解风险和注意事项。此外，应要求业者提供透明的费用结构、财务状况、借贷项目详细信息，及投资风险等资讯，并由执法部门、金融监管机构和P2P业者建立跨部门合作机制，以协助执法机构调查与防止诈骗发生。

imB事件凸显P2P监管上的漏洞，成为诈骗温床。尽管金管会已制定指导原则、透过自律和银行「间接管理」P2P，外界仍认为管理恐怕力道不足。金管会表示，未来如何强化管理P2P业者，是否要有罚则，都会进一步研议。