防詐＋防洗錢！金管會出招 堵買虛擬幣的2大金流斷點

诈团透过人头帐户汇款到虚拟货币平台底下的虚拟帐户，大买比特币后再做移转引洗钱疑虑，中间更出现汇款行、及虚拟货币平台开户受款行的两大金流断点；金管会已透过银行公会自律规定，平台业者旗下会员（指投资人）交易时，限由当事人「同名」的实体存款帐户做款项移转。比特币示意图／路透

诈团透过人头帐户汇款到虚拟货币平台底下的虚拟帐户，大买比特币后再做移转引洗钱疑虑，中间更出现汇款行、及虚拟货币平台开户受款行的两大金流断点；金管会已透过银行公会自律规定，平台业者旗下会员（指投资人）交易时，限由当事人「同名」的实体存款帐户做款项移转。

例如张三在A银行有一个实体存款户，同时也有B银行的虚拟货币平台旗下虚拟帐户，当张三要买比特币时，限定从张三的A银行户头、汇款到B银行的虚拟货币平台旗下的张三虚拟户做交易。

简单说，从实体存户的钱转到虚拟户买比特币时，这两个户头都限定「张三」同一人；而不能是李四实体户、汇款到张三虚拟户。

此举有两大效益，一、张三实体帐户的A银行可先做一次把关，了解张三资金用途，二，在B银行开户的虚拟货币平台业者，得对旗下使用虚拟帐户的会员做 KYC 等洗钱防制，否就会被B银行拒绝门外。

目前虚拟货币平台需在银行开户，旗下则会有数十个、甚至数百个虚拟帐户提供加入的会员（指一般民众）买卖比特币，银行则扮演金流角色。据了解，目前担任虚拟货币平台开户行有凯基银和远东商银。

全案起因是，去年发现有诈团透过人头帐户汇款到虚拟货币平台底下的虚拟帐户，大买比特币后再做移转引洗钱疑虑，中间的汇款交易衍生金流断点。

一是A汇款行转到他行虚拟帐号时，A无法知悉汇款人（平台使用者）的资金用途是否与买卖虚拟通货交易有关；二、若这个汇款人又非是平台业者的B开户行客户，B受款行也无法知悉汇款人的财资力及真实资金来源，导致A、B银行无法做交易监控，即时发现异常情况。

为堵此金流断点，银行公会定「银行与虚拟通货平台及交易业务事业（VASP）建立业务关系和交易监控自律规范」，原定要求 VASP 得限定旗下会员，需与 VASP 是同一家开户行的存款帐户。

但此举却演变成，想在 VASP 买卖比特币的民众，可能得重新开一个帐户，例如凯基银是某家 VASP 的开户行，银行局官员说，「那在这家 VASP 买比特币的民众，就得通通跑去凯基银开户」，实务执行上有困难。

因此修改自律规范的规定，从想买比特币的会员，得「与 VASP 同一家银行」改为与该会员「同名」帐户即可。该自律规范已报金管会备查许可。