「打诈新四法」纳管币商 金融、电信业者没通报可罚200万

政院一再宣示打诈决心。图为院长陈建仁（资料照）

行政院会今通过「打诈新四法」，金管会将纳管虚拟资产帐，同时导入刑责，若虚拟币商或第三方支付业者未完成能量登录，却仍提供服务，可处2年以下徒刑。（蔡雯如摄）

行政院会今通过「打诈新四法」，金管会将存款帐户、电子支付帐户、信用卡及虚拟资产帐同时纳管，建立照会同业机制、通报机制、金警联防机制、被害人遭诈汇出款项之返还机制，其中在「洗钱防制条例」也规范未完成务能量登记或登录，仍提供虚拟资产服务、第三方支付服务者，可处2年以下徒刑、拘役或科或并科500万罚金。

就照会同业机制，金管会表示，将透过照会同业机制，汇出行(转出行)就汇款资金异常情形，可向汇入行(转入行)确认相关资讯，提早拦阻不法金流。

就建立通报机制，金管会说，明定金融机构对疑似涉及诈欺犯罪之异常存款帐户、电子支付帐户、信用卡或虚拟资产帐号，得采取相关控管措施并通报司法警察机关，依司法警察机关通知办理后续控管或解除控管，有助有效查证，遏止不法交易。

针对目前遭诈款项持续汇出至第2层等帐户，金管会说，未来金融机构将配合司法警察机关的通知办理后续警示或解除控管，及时阻断犯罪集团之资金流窜。

另外，若有被害人被诈骗，汇出款项，金管会也指出，银行得依司法警察机关之通知，尽速发还帐户或帐号内剩余款项或虚拟资产，以保护被害人权益。

专法明定金融、电信、网路广告平台业者及第三方支付服务业等业者的防诈责任，以及须负起识诈宣导工作，若未提供照会者相关资讯、未保存资料或交易纪录、未配合建立联防通报机制等，可处新台币20万元以上200万元以下罚锾，情节重大者，罚锾提高5倍

不过，为鼓励业者全力阻诈，金管会也提供免责条款，免除其保密义务，以及造成客户或第三人损害之赔偿责任。

对于外界关注的币商管制，法务部补充，未来朝3方向纳管，第一、未经登录者可处2年以下徒刑；第二、币商管制包含事业和个人，而国内币商要能量登录、国外币商则须落地或进行分公司登记，否则也是依照洗钱防制法2年徒刑处理。

金管会表示，监管部分，针对虚拟资产投资和支付相关主管机关有设置10大要点，所有币商申报会审查事业管控机制，币商公会也将成立，除了金管会内部要求管理外，也会借重会计师一同管理，除入刑法，强力要求规范外，内部管控上，金管会也会加强。

针对币商数量，金管会补充，现在大概有60、70家，经过洗钱防制条例审查的有25家。