金管会专案金检 明年首纳防诈

金管会19日公布2025年金检重点,透露明年将启动三大专案金检,其中VASP专案金检,除洗钱防制外,明年更纳入防诈。图/本报资料照片

金管会2025年专案金检议题

金管会19日公布2025年金检重点,透露明年将启动三大专案金检,一是不动产专案金检,将关注在建商周转金移做建筑使用的合理性,与余屋贷款资金用途与流向,预计上半年就启动;二是防诈专案金检,针对银行、信合社、电支机构,包含灰名单运作、高风险外籍人士帐户控管等都列入观察;三是VASP专案金检,除洗钱防制外,明年更纳入防诈。

检查局副局长赖欣国表示,不动产授信风险的控管,明年依旧是金检重点,且明年尤其关注两重点,一是建商周转金移做建筑使用的合理性,如原来资金用途是营运周转金,最后却做为新建、购置不动产,与原来申贷用途不符。

二是余屋贷款资金用途与流向控管,如建商用余屋贷款借出的资金原本是要用在周转,但最后却流向其他不动产,也会看余屋销售计划是否具体等,银行是否有加强控管。

今年金管会已针对6家国银、5家信合社、3家票券进行不动产专案金检,赖欣国预计明年上半年再启动,家数仍在规划中,筛选标准会视房贷、土建融的业务量增减,不动产授信集中度等。

此外,防制诈骗也是明年金管会金检重点,将针对国银、信合社、专营电子支付,启动防诈专案金检,将关注六大项目,包含打诈子法执行情形、疑似不法异常交易预警指标建置、临柜关怀提问、灰名单机制运作、企业户开户审查、高风险外籍人士帐户控管等。今年已挑选警示帐户较多的6家国银金检过,明年检查就不会重复。

三是VASP专案检查,完成洗防声明共有26家,赖欣国表示,去年、今年先后针对4家、6家业者金检,明年将会针对未检查过的业者金检,除洗钱防制外,明年防诈机制的控管也会列为重点。

为加强消费者保护,明年金管会还针对专营电子支付新增应建立申诉处理及交易纷争的解决机制、VASP增订虚拟资产上下架审查机制等将列为监理重点。投信公司部分,金检时会特别关注管理网红广告行为的ETF广告行销;寿险公司则延续今年,关注在利变型保单宣告利率运作、分红保单、外币保单与投资型保单的销售行为。