陽光行動／不堵金流管道 淪鋸箭式打詐

政府成立打诈国家队，但诈骗案不减反增。 示意图。图／联合报系资料照片

高检署不久前以各种数据呈现打诈丰硕成效，却遭外界质疑与民众落差感受太大。关键就在于，有几个诈团喜好的诈骗管道，却没被做任何处理与重视。诈欺款多借由第三方支付辗转流入诈团手中，但设立第三方支付公司完全没有限制，诈团以此为跳板，司法单位对第三方支付调取资料费时费力，往往错失办案先机。由此可见，目前打诈配套只限于锯箭疗伤，治标不治本，也难怪成效不彰。

近年诈团取得个人帐户愈来愈困难，现在多以成立人头空壳公司，作为洗钱及掩护工具，我国公司设立非常容易，原本公司法规定公司资本充实原则，但多年来早名存实亡，主管机关只管公司登记设立的容易性，对于公司资本是否真存于帐户，完全没管制，造成诈团以同笔款项设立A公司后，待会计师查核完毕就领出，通常公司资本只在帐户「停留」一天。

另外，第三方支付服务的洗钱风险来自代理收付款，其交易审查不足并欠缺使用者身分确认机制，难免出现漏洞，但未见打诈国家队对现今最流行的诈团手法，提出因应方案。

诈欺是全民公敌，打诈国家队是要跨部会处理问题，然行政机关多认为打诈是法务部的事，孰不知诈团利用行政疏漏，横行无阻。

现行政府打诈犹如锯箭，仍停留在「斩手」及帐户管制阶段，通常只抓到经济条件差的弱势族群，例如车手或单次供帐户者，若第三方支付公司未能限制特许、公司设立登记门槛低，以及公司资本充实原则未落实，打诈如同隔靴搔痒，效果有限。