打诈 约定帐户转帐最久等6天

诈骗集团猖獗，各银行持续限缩转帐服务。此为示意图。（本报资料照片）

砍不停！诈骗集团猖獗，各银行持续限缩转帐服务，台北富邦银行12月起针对久未往来客户、加强关注客户、经检警调机关来函，或客户之帐户有疑似不法或异常之情事等4类客户，申请新增约定帐户由现行次2日生效，调整为次6日生效，创下史上最长等待纪录，并限制临柜约定30组为上限，避免遭到诈团滥用。

若转出帐号为警示帐户、告诫户、不愿配合审查户、暂时禁提户等异常帐户者，则限制不可设定或进行约定转帐，以阻断其金流。

诈骗手法日新月异，金管会要求各银行协助斩断金流，从2005年限缩非约定转帐业务，近年扩大至约定转帐业务，今年陆续要求各银行将新增约定帐户生效日从次1营业日，拉长至次2日，就在各银行陆续调整之际，北富银祭出更严格策略，防堵帐户成为人头户。

根据北富银公告，12月起申请或新增非本人帐号，或他行帐号为约定帐号，若存户为久未往来客户、加强关注客户、经检警调机关来函，或其帐户有疑似不法或异常之情事，生效日由申办日后次2日调整为次6日。但若帐户无以上4类客户疑虑者，则为次2日生效。

此外，约定转帐限额为一般限额（每日新台币300万元）者，每日可新增约定5组，并以约定40组为上限。如果转帐限额为新台币1000万或2000万元，每日仅可新增约定3组。至于数位帐户约定转帐限额，第一类、第二类也由每日新台币300万元降为200万元。

银行业者坦言，北富银此次大举调整申请约定转帐生效日、转帐组数，及数位帐户转帐限额等三项服务，讲白点就是「要让诈骗集团死了这条心」，避免久未动用帐户成为目标，但就久未往来客户、加强关注客户，应先说明清楚明确定义。

除约定转帐相关业务，数位帐户提款限额也受影响，继中国信托7月调降数位帐户提款限额，从每日12万元降成每月12万元后，国泰世华银行自12月14日起，将调降一、二类数位帐户金融卡提款限额，由每日20万降至15万元，第三类数位帐户维持每日10万元。

银行同业分析，过往为降低临柜成本、鼓励存户多使用ATM领钱，除把提款限额放宽，若有大额现金需求，还可以再往上调，但如今诈骗横行，各金融机构都有压力，权衡方便性下，只能先调降数位帐户的提款限额，让车手想领也没得领，再评估是否扩大至全存户。