第三方支付沦诈骗工具 绿委要求完成法遵声明才合法

民进党立委郭国文、钟佳滨今开记者会，要求第三方支付应比照虚拟通货模式，强制业者提出法遵声明，才能做第三方支付服务。（郭国文办公室提供／游念育台北传真）

面对第三方支付成为诈骗工具，民进党立委郭国文、钟佳滨今开记者会，要求第三方支付应比照虚拟通货模式，强制业者提出法遵声明，才能做第三方支付服务，来强化监管模式；郭国文表示，目前第三方支付仅有防制洗钱及打击资恐办法，没有「法律」可管，导致数发部在监理上面临许多挑战。目前有登记第三方支付服务的业者共1万4424家，但实际从业者应该没那么多。

郭国文说，因为第三方支付并非登记或许可制，主管机关难以掌握实际业者名单，就更不用说追查业者是否遵循洗钱防制办法，导致是否违法的判定多仰赖司法单位的调查，因此让基层检察官业务繁忙而反弹。

立委郭国文（左）、钟佳滨（右）28日举行「『打诈小组』签署法遵声明才合法，落实第3方支付洗钱防制」记者会。（姚志平摄）

郭国文指出，其实虚拟通货也面临「无法可管」的状况，但金管会根据《洗钱防制法》第6条所要求之洗钱防制内部控制与稽核制度，要求虚拟通货业者必须完成法遵声明才能以虚拟通货为业，否则属于违法行为。

郭国文认为，同样的作法也可以套用在第三方支付业者，变成不需要修法就可以透过「类登记制」取得第三方支付业者的名单。如此一来，不只能让数发部了解产业面貌并加强监管力道，同时也让银行知道哪些是可以合作的合法业者，更利于健全金融市场。

根据目前第三方支付洗钱防制办法，已经严格要求业者落实KYC，且只能针对「实质交易」做代收代付的服务，也就是有一定对价的「商品」或「服务」（例如代缴费用）。

郭国文认为，透过法遵声明加强监管后，首先要面对的就是落实目前的洗钱防制办法，不只要强化KYC，也应该拉长代收代付的周期，要确认双方完成买卖，确认有实质交易后才能完成金流转交，若是「无因汇款」则不能透过第三方支付进行，借此减少诈骗的发生。

钟佳滨强调，拉长代收代付的缓冲期，可以减少假交易的可能性，也增加拦截非法金流的缓冲时间，同时应够掌握虚拟帐户的交易足迹，建立资料库，以便检方后续追查。

与会的数位部平台经济组组长许福添表示，今日的意见会带回去研拟，郭国文要求一周内提出回复，并强调数位部不能只有产业发展，那是民间业者的事，政府必须有监管责任，不能拿公帑做民间在做的事。