杜紫宸》限额三万 愚蠢的金管会

到银行汇款给旅行社支付机票款，由于金额超过6万元，如果以ATM转帐，非约定帐户每次限额3万元，势必需要分3天汇款，或动用3个帐户，不但要付3次手续费，对方收到款项，恐怕也要花功夫对帐。于是我决定从ATM领出现金，临柜去汇款。

岂料，银行柜员告诉我：自上个月起，金管会规定台币3万元以上现金汇款需要申报，避免非法洗钱，并且必须说明用途。

看着银行柜员为我辛苦地在电脑上输入各种资料，我心中怒火中烧。我当然不怪行员，愤怒的是愚蠢的金管会规定。

我想请问律师出身的金管会主委顾立雄：《洗钱防制法」立法意旨在防止非法、大额洗钱，60030元台币在今天算是大额吗？金管会有必要通令银行询问民众小额汇款用途并记录相关资讯？这个要求符合保障国民自由交易隐私的民主国家标准吗？请问除了银行临柜汇款，中华民国又有那些超过3万元现金交易，需要向政府机关「申报」？

以顾主委的法律专业，应该非常清楚：《洗钱防制法》第2条所称洗钱，指的行为是：一、掩饰或隐匿因自己重大犯罪所得财物或财产上利益者。 二、掩饰、收受、搬运、寄藏、故买或牙保他人因重大犯罪所得财物或财产上利益。同法第7条亦规定：金融机构对于达一定金额以上之通货交易，应确认客户身分及留存交易纪录凭证，并应向法务部调查局申报。

政府为符合公共利益、防范犯罪，依法要求民众接受检查，或做事务申报，原则固然合理，但依大法官会议对酒驾路检的解释精神，这种行政措施必须符合「比例原则」，超过了适当的必要性，那便是侵害人民权益与隐私，非自由民主国家所当为。

最令人愤怒的是：金管会官员做为公务人员，竟不知民间疾苦，民众3万元现金汇款都需要向政府申报，有必要吗？金管会或调查局又能从这些小额汇款「大数据」中找到什么犯罪事证？台湾现在除了恐龙法官，原来还有这么多的恐龙公务员！

洗钱防制的汇款规范，过去是以100万元为管制标准，草率改成3万元，既劳民、扰民，又无用。公务机关在做这样不合理的规定之前，难道不该考虑清楚可行性和必要性？

（作者为中国文化大学竞争力研究中心主任）