乏人问津 保单活化去年前三季仅12件

金管会在2014年开放保单活化业务，却叫好不叫座。图／本报资料照片

近年保单活化情况

保单活化叫好不叫座。据金管会统计，2023年前三季只有12件保单转换，转换保单价值金共670万元，但已比2022年只有4件、转换保价金167万元，增加许多。保险局表示，新保单会推陈出新，保户可能考量新保单比较好就会买新保单，不见得会用旧保单转换。

金管会在2014年开放保单活化业务，考量台湾社会走向高龄化、少子化，许多保户可能在年轻时投保许多寿险保单，但后来因为单身、没有子女，或后代经济优渥，亦或高龄缺乏医疗或长照保障，因此开放保户可将早年的高利率终身寿险，用死亡保价金转换为同一家寿险公司的医疗险、长照险或年金险等。

也就是拿已经缴清的终身寿险保额，当成买新保单的保费，转换成同一寿险公司的「住院医疗险日额给付型」、「长期照护险」、「年金险」三类保单，且转换后保险契约生效日及投保年龄均维持不变。

但从2014年推出至今九年，保单转换件数不到5,000件，保价金转换金额不到17亿元，最多是在政策开放隔年、2015年转换3,611张、转换金额11.66亿元最多，之后就一路下滑，2023年到第三季底，只有12张转换、670万元。从2014年开放至今累积到2023年第三季底，保单转换件数4,756件、金额共16.92亿元。

以近五年来看，最低是2022年，当年只有4张保单转换，转换金额共167万元，应为新低。近五年每年的转换件数都不到50件，2021年只有12件保单转换，保价金转换只有553万元，跌破千万元，2022年更低，2023年则略有增加，前三季已有670万元转换。

市场上共有九家寿险公司办理保单活化业务，包含台湾人寿、国泰人寿、凯基人寿、南山人寿、台银人寿、新光人寿、富邦人寿、三商美邦、宏泰人寿等，其中近八成是将寿险保单转为健康险，一成是转换成长照险、另一成是转换成年金险。但由于近年保单活化件数少之又少，金管会又要求不得给付佣酬，业务员推动意愿不高，保单活化业务几乎已名存实亡。