保单活化 六年不到5千件

历年保单活化件数及金额

高利率保单，保户紧抓不放手。保险局17日公布，从2014年8月开放保单活化，到今年6月共已转换4,716件保单，旧有保单保价金达15亿8,866万元，大部分转为医疗险或递延年金，即供老年生活使用，但这样的转换成果，比起当初预期可转换的保单数，转换率可能不到0.3％。

保单活化即俗称的保单转换，即保户早年投保的高利率保单，已累积一定保单价值准备金，但却只能死了当遗产，面对超高龄社会即将来临，有些保户是小孩事业有成，根本不用靠保单当遗产，有些是单身或没有生育的夫妻，这些死亡险保单不如转换为活着能用的年金险、医疗险，让退休生活品质更佳。

2014年8月开放保单活化，有意推动的寿险公司必须取得核准，如国泰人寿、富邦人寿、南山人寿、台湾人寿、中国人寿、新光人寿、三商美邦人寿等陆续加入，前一年半左右成效较佳，约3,611件，转换金额11.66亿元。

但2016年开始即逐年下降，原本一年还有400～500件保单转换，转换金额都有上亿元，2018年只剩下85件，转换金额4,867万元；2019年只转换了48件，金额2,036万元，今年年上半年只有11张保单转换，转换金额只有401万元，即已算非常「小众」的业务。

当初保单活化只开放可转换为年金险、长照险、健康险，保险局副局长王丽惠表示，今年4月已增加实物给付保单，亦可纳入保单活化的范围。即保户可用旧有保单的保价金去换给付长照服务、生前契约的保单。

且当时寿险业者估算50岁以上、有保价金的旧有保单，可用来进行保单活化的应逾300万张，但政策开放快满六年，才换了4,716张，转换比率才近0.16％。

主要是保户对高利率保单都「舍不得」，同时金管会对保单活化管制极严，保户转换后三年内若后悔，寿险公司必须无条件恢复原状，同时在转换过程必须跟保户揭露所有资讯，包括保户权益变化情况，且寿险公司在保单转换过程中，不可有获利、提供佣金或奖金，即不能鼓励业务员去鼓吹保户转换保单，所以保单活化进展「牛步化」。