国泰世华副总 梁明乔 扮金融业生成式AI推手

国泰世华银行副总经理梁明乔。图／国泰世华银行提供

梁明乔小档案

9月底在国泰金今年的技术年会上，身兼国泰金控数数发中心与国泰世华银行副总经理的梁明乔，首度揭露国泰金发展生成式AI框架「GAIA」，让外界窥探国内第一大金控发展生成式AI的进展，他更期盼国泰金要成为提供AI金融服务的「科技公司」。

工程师出身的梁明乔，在8年前加入国泰金控，「一开始我的任务，就是大数据分析与建立团队」，在他进入国泰金控时，最著名的数数发还未成立，当时还只是「客群经营小组」，他必须思考数据的走向，「数据不是只有分析，还要会运用，以客户为中心发展数据」。并建立起金控的数据团队，在数数发成立后，目前约有千人的规模，当中就分为数据体系、数位、金融科技组等。

近年生成式AI兴起，身为国内第一大金控的国泰金，今年首度对外部揭露国泰金内部发展生成式AI的实际进展。梁明乔表示，近两年金融业发展生成式AI，除要考量技术能力，更要考量治理监管，AI回答要非常精准，给错资讯会非常危险，金管会已发布金融业发展生成式AI的六大指引，除遵循六大指引外，国泰金控更以四大面向为发展基础，包含员工、客户、生产力提升与基础建设。

首先是「员工」，在AI运用上多是作为知识搜集、资料汇整，最常见与文书软体合作，提供员工资讯汇整、摘要内容式整理等；「客户」面上，梁明乔指出，「生成式AI要直接面对客户有困难，通常是间接面对」，如理专要跟客户互动，有了AI的辅助，理专可知道客户适合哪些产品、给予哪些投资建议，但不是投资人直接使用AI。

「生产力」面上，如运用AI让IT自动生成程式码，提升效率，目前正发展研究中；最重要的则是「基础建设」，梁明乔表示，AI生成的答案很可能不是客户要的，「不能让AI有太多幻觉」是最重要的工程，也就是所谓的「AI护栏」，例如让AI整理好几份投资报告，但AI却自动加入了自己的见解，或是反而从外部找资讯来回答，却不一定正确，又甚至AI的回答有歧视言论等，因此除检视过滤外，更要打造出国泰专属的知识库。

依四大面向，国泰金发展生成式AI框架「GAIA」就包含三模组，包含知识库、Model hub与护栏。知识库用来降低AI幻觉，Model hub则如同中央控制室，护栏则是在连接知识库时可以进行资讯筛选。

为达成负责任的AI发展，梁明乔也表示，国泰金近年成立「AI暨资料指引治理委员会」，进行「AI管控」，作为第二道防线，由金控总经理直接督导，在委员会中，会讨论很多金控内AI的规范，成立出国泰金控的AI指引后，子公司再借由各自的业务中讨论出AI运用的办法，「各子公司都有很多项目，委员会可统筹所有AI的资源，发展AI才不会群龙无首。」

AI进入金融业后，未来金融样貌会是如何？梁明乔认为，现在AI在「摘要、建议」，未来AI会走向「预测、代理」，例如现在客户只是运用AI查询资料，但未来查完资料后AI可以直接代理交易。AI的发展从一开始的AI助理，将走向AI代理、AI连结，「因此发展可信任的AI非常重要，且要在金融允许下进行，对金融业来说，会有很大的转变。」