专家传真－借力生成式AI 推进普惠AI金融

生成式AI应用风起云涌。图／美联社

经过这些年的发展，金融科技当初的愿景几乎都已落地实现；能用上的科技，皆应用到金融服务上。从支付、保险、存贷、募资到投资管理与市场资讯供应，所提出的各种应用场景，大多都已在现实社会中施行过。

有的应用很成功，如无现金社会；像现在人们日常用的各种行动支付，哔一声就结束付款。有的应用如昙花一现，像NFT，暴涨暴跌。而许多触犯法令，用在不合法用途上的洗钱、诈骗，违法吸金与加密货币交易所FTX挪用客户资金而倒闭的案例，层出不穷。

■金融科技的初衷 是推展普惠金融

当初金融科技的发想，就是将各类最新的技术应用到不同的金融场景上，目标是达成普惠金融的愿景。这些理想大都逐步落实，像纯网银、开放银行等措施，让当初不易受到金融服务的客群，也能公平地受到照顾。在接下来的金融科技发展上，我们还是要秉持当初的理念，用科技让所有人更方便地接受金融服务。

在创新金融服务场景的探索上，人工智慧（AI）扮演了相当重要的角色，提供了相当的助力。如今AI产业随着大语言模型生成式AI爆发，金融科技更应该善用这一股力量，找到推动下一阶段发展的动力。上一阶段的金融科技，主要是为人们提供新的金融服务。而下阶段的金融科技，就可以将科技的力量，开始用来改进金融机构的内在运作模式。

■利用生成式AI 改造金融机构内部运作

生成式AI可以当成一个拥有无限知识的顾问和导师，对内提供金融机构员工教育训练，或专业咨询服务。也可以对外当作客户服务专员，解决客户的日常交易需求与疑难杂症。更进一步，金融机构可以利用生成式AI的知识，探索过去所碰到不容易解决的困难问题。比如说各类金融服务的风险探讨，现实经济状态的分析与预测，投资策略的精进与扩张，或各类并购机会的挖掘。

尤其是对当前全球经济的探索，要想办法了解经济真正的运作原理，借以分析在不同状况变数下，各项经济活动的未来走势与可能风险。如果有办法能将未来可能走势，预测归纳到一定的变动范围下，那么我们就可以针对这些范围内所会遇到的风险加以防范。

目前大语言模型可以很快地针对你指定范围内的资料，提供一个汇整报告，节省资料搜索与整理的时间。我们可以想办法利用这一现成的特色加以应用，融合到现有的解决方案中，以达到精进的成效。

不光只有文字，新的AI模型已发展到多模态的运作上，包括影片，影像，语音和文字交互应用。影片中声音可以马上转成字幕，画面也可以转成文字描述。加上大语言模型的助力，从影片中的场景可以推断出它的环境声音，与未来情节发展走向。进而产生文字描述，场景影像与剧情影片。有人就预测，在几十年内，大部分的影片都将由生成式AI产生。这些推论能力，真的可以让我们做无边际的应用发想。

■从普惠金融到普惠AI金融

金融机构在推动金融科技应用时，除了研发单位人力外，可以投入更多的业务应用人力，了解生成式AI的使用方式。开始探讨如何将这一个工具，应用到所有的日常工作中。一旦所有人都会使用AI工具，并开始每天使用它，AI就不再只是研发人员的专有服务，那么它所能激发出的生产力将无可限量。

把过去让每个人都可以接受到金融服务的普惠金融理念，变成未来让每个金融从业人员，都可以受到AI服务的普惠AI金融概念，应该就是下阶段金融科技发展的一个新方向。