专家传真-净零+AI 加速金融业双轴转型
图/freepik
强调永续与数位两者相辅相成的「双轴转型」,堪称今年最火红的ESG议题,赖总统于就职演说中,也提到将以智慧与净零科技双轴带动产业发展。的确,根据知名市调机构Gartner针对全球执行长(CEO)的调查,数位转型及净零永续两大议题,已是诸多CEO当前最关心的企业策略重点。
■ESG金融科技投资持续成长
双轴转型趋势也反映在金融市场的资金流向上,KPMG的统计报告就指出,全球投资于ESG FinTech的金额近两年仍将持续增加;且用途涵盖投融资、保险、支付、监理及碳服务等领域,其中以碳服务,亦即和碳排放额度交易、再生能源凭证相关占最大宗。又像是台湾FinTech年度盛事「台北金融科技奖」,今年更特别新增「绿色金融科技奖」,以呼应金融科技结合净零之国际潮流。
综观此次获奖团队,不论是金融机构组、新创组或校园组,确实都把重心放在碳盘查、碳足迹追踪及碳管理等课题,显见我国金融业对于净零排放之高度重视。例如悠游卡公司开发的「电子票证温室气体盘查管理系统」,可协助计算通勤过程产生的碳排放量,应有助于解决现阶段范畴三碳排不易衡量之痛点。
事实上,运用大数据分析处理资料量庞大的温室气体数据,可说是近年来最受关注的绿色金融科技焦点。除了前述的通勤碳排之外,其实众多银行已经由大数据分析,计算信用卡客户消费时的碳排放量,并将该些交易数据加以汇整、包装为各种不同的抵换或奖励方案,让消费者更清楚自己对气候的影响,从而引导客户改变消费行为。
迈入人工智慧(AI)时代的今天,各家金融机构无不绞尽脑汁,思索如何善用AI加速转型步伐,净零转型自然也包括在内。惟若要将AI扩大应用于金融永续转型,或许可按照短中长期顺序,就自身能源管理、永续资讯揭露、气候风险衡量等三大面向,研议AI导入之可行性。
将AI导入智慧能源管理系统,应属短期相对可行者,并可让节能行动更系统化落实以确保成效。实际上,制造业已尝试透过AI技术提升能源使用效率,比如台积电把AI跟「ISO 50001能源管理系统」结合,借由AI与机器学习技术自动侦测、即时通报能源使用异常状况,促使能源效率极大化。金融业虽非能源使用大户,但国内仍有不少金融机构已通过ISO 50001认证,若能进一步导入AI,应当可再创造出更好的节能效益。
中期应用方向,则可考虑以AI撰写永续报告书,简化报告产出流程。近年来由于永续报告书编制对象不断扩大,内容要求也愈趋严格,难免增添企业负担。对此,已有专业团队辅导企业运用AI整合分析ESG数据,甚至利用生成式AI完成永续报告书,希望借此节省撰写时间及成本。金融机构面对此新兴技术,固然不妨试试,惟必须留意是否隐藏漂绿问题。毕竟AI的精准程度取决于输入资料品质,倘若资料不准确、不完整,甚或不符合永续报告书架构要求,因而陷入漂绿争议恐怕反倒得不偿失。
■AI可望为气候风险管理增添战力
长远来看,金融机构或可利用AI衡量实体气候风险影响,尤其像是台风、旱涝等极端气候的潜在冲击。尽管气候风险的量化评估技术持续进步,但要完全捕捉天灾爆发频率及影响,金融业目前主要仍是采取情境分析、压力测试等方式,且可取得数据也不见得全数满足资料颗粒度要求,导致结果未能尽如人意。所幸不断精进的AI应该能够逐渐弥补缺憾,譬如今年几个侵台的台风,AI预测路径并不逊于传统物理模式。因此,AI衡量天灾冲击,虽还无法百分百精确,但未来随着资料累积及演算能力再强化,可望为气候风险管理增添战力。