专家传真-乘势而上:私人银行加速数位转型

纵使面对新冠疫情的挑战,亚洲高资产客群的数量和资产规模仍持续成长。汇丰集团预测到2030年前,新加坡、澳洲、香港和台湾将成为亚洲成年人中百万富翁比例最高的市场,而亚洲拥有百万美金以上资产的富翁人数,将从3,000万人,跃升至7,600万人 。在亚洲,一些新兴客户群的涌现可能会推动其未来财富成长,包括女性、千禧世代和与科技行业相关的高资产客群。

在「不确定性」成为新常态下,亚洲高资产客群对于提升财富抗风险能力的意识明显增强,他们把对子女和家庭的妥善安排放在财富规划更为重要的位置,财富观念的焦点也逐步从追求财富成长转向承担社会责任及提升影响力。他们在投资决策中愈加关注环境、社会和治理(ESG)及永续投资,同时,愈来愈多的高资产客群将公益慈善纳入家族财富传承的规划中,让无形的财富和影响力得以延续。

值得关注的是,在疫情催化下,高资产客群对数位化服务的响应速度和品质的期望不断提升。以往较少使用数位化工具的高资产客群,现在更偏向透过数位管道进行沟通、交易、咨询、资讯获取和执行交易等。特别是千禧世代和科技行业的新富裕人群,他们成长于一个即时满足的数位时代,高度依赖手机和社群媒体、重体验和个性化,更偏向进行自主投资。

这些趋势成为财富管理行业数位转型的催化剂。一方面,私人银行透过视讯会议,让客户与银行互动的方式更便利、灵活、简单及个人化,并增强服务的触达能力;另一方面,不少私人银行纷纷加大对大数据、云端计算、人工智能等技术的运用,提升个人化服务体验,也有助于分析和预测客户需要,提供配合客户实际情况的客制化服务和产品。

此外,亚洲高资产客群的生活愈趋国际化,全球资产配置意识日益提升。因此,加速数位化转型有利于私人银行更能发挥其国际化网络优势,帮助客户灵活处理包括海外子女教育、海外金融投资、海外置产和移民等需求所涉及的投资及银行服务。

以汇丰为例,我们亚太区近80%的财富管理销售皆透过数位化管道进行。汇丰台湾在这方面取得先机,导入数位科技让私人银行服务再升级,使用零售金融、网银与行动银行服务,是目前国际型私人银行竞争者所没有的服务内容。在两年内,汇丰集团预计投资1亿美元用于升级环球私人银行业务在亚洲的科技和数位能力。

诚然,科技改变了银行服务客户的管道和方式,但面对面的服务仍不可少。自动化系统和聊天机器人等技术可以有效地辅助完成很多繁重工作,能快速反应,并提供可预测的客户经验。但在进行较为复杂的业务时,如财富规划、投资、传承及分配等,还需要具经验及阅历的客户经理去沟通、协助及分析,提出切合客户个人化的方案。特别是对需求更为复杂的高资产客群而言,人与人之间的互动、信任和客制化的关系仍然十分重要。预计未来,私人银行业的发展将是数位和面对面服务相辅相成,为客户提供更简捷、更便利的双向互动。

随着富裕和高资产客户的财富持续成长、数位化浪潮和行业创新席卷而来,财富管理行业的数位化转型不再是从长计议、锦上添花的可选项,而是赢得客户和未来的致胜之道。