基富通推全新金融服务　3大特色掌握市场波动先机

▲理财。（示意图／取自PhotoAC）

记者廖婕妤／台北报导

近年来全球股市大涨大跌现象已成新常态，增添投资理财难度，国内最大基金交易平台基富通推出「好享加－低档智动投」的普惠金融服务，主要有专家学者实证把关、适用既有定期定额、每日追踪掌握时机等3大特色，提供逢低自动加码的纪律理财功能，克服人性弱点与选择障碍，并且放大定期定额微笑曲线的效果。

基富通总经理王浩宇表示，「好享加－低档智动投」结合定期定额与逢低自动加码的机制，除了原本的定期定额投资外，当基金净值跌幅达到预先设定的条件时，即启动加码扣款，解决投资人在市场波动环境下不知如何低点进场的困扰，并加大长期纪律理财的效果，等于是定期定额的升级版。

虽然目前市场上已有类似智能理财功能，基富通「好享加－低档智动投」为了保护投资人，特别委托证基会、知名财金教授研究分析全部境内、外基金过去30年低档加码表现后，在功能参数上做比较严谨的设计，避免投资人遭遇无法承受的伤害。

经国内专家学者研究验证发现，股票型基金、平衡型基金的低档加码效果比较明显，而债券型基金因波动相对小、低档加码效果较差，货币型基金则无低档投资效果；在触发加码条件上，以最新净值与过去第20天净值比较，跌幅达3%、5%、10%与15%时，低档加码能创造较佳的回报。

另外，为免投资人低档加码的频率过高，造成沉重的财务负担，研究结果也发现，每次3000元起的加码金额，及每月1到10次的加码频率，能兼顾低档投资效益与负担。

王浩宇表示，基富通「好享加－低档智动投」遵循专家学者的实证结果，在基金类型、绩效观察天期、跌幅设定与扣款次数上限等条件上，都帮投资人先做好第一层的把关，提供合适的选择，即使是投资新手一样能够简单好上手。

王浩宇同时提醒，定期定额长期能摊平资金成本、降低波动风险，已是非常好的方式，如果再搭配自动追踪的低档加码机制，有助于提高胜算与回报，不过，投资人也要深刻了解低档加码的潜在风险，尤其若连续持续扣款也会是不小的财务负担，应量力而为。