金管會宣布AI指引草案 檢查局緊盯業者使用是否符合指引

金管会今日正式公布AI指引。本报资料照片

金管会今日正式宣布全体金融业在运用AI时最重要的指导方针「AI指引草案」，金管会除了鼓励金融三业公会将AI指引规范内容，进而订定自律规范之外，检查局也将加入监理阵容，初期虽然还不会专案金检，但会对于未依指引内容运用AI时加强辅导。

金管会也首度公布金融三业使用AI的最新统计。金管会综合规画处长胡则华说明，今年五月金管会已有初步了解，统计38家银行中，有63%使用，保险业40家中，58%有使用，证券业（包括期货投信）97家中，17%有使用，并以客群经营、风险法遵、流程精进、数据分析这四大面向的使用为主，各业别中，以银行业使用相对较多。胡则华也表示，将鼓励各业别公会参考指引来订自律规范。

对于业界关注在指引中所要求「风险分散」问题，胡则华说明，对集中度风险的部分，主要提醒金融机构委外时：「不宜过度集中用某一厂商的服务。」

目前市场上主要提供AI相关服务的业者，包括IBM、微软、谷歌、亚马逊等业者，胡则华则表示，发展AI厂商在家数不多的情况之下，是否有太多金融机构已委托该厂商，或是几乎所有相关服务都用到同一厂商，是监理机关所关注的「过度集中」的问题，所以特别提醒金融机构注意。至于第三方评测机构对于金融机构使用AI的认证，目前则由数位部发展该评测机构。

另一引业者高度瞩目的，就是金管会此次采取了紧急关闭机制，亦即Kill swtich机制（一键销毁）。胡则华表示，对重要关键系统，例如对民众权益有重大的影响，但当初留给AI有一定的决策权，倘若最后偏离正轨，对客户有不利重大影响时，金融机构必须对AI系统预留弹性空间，强制介入来关掉。

胡则华表示，该指引已列出很多导入过程时，不同生命周期，例如，设计、搜集数据资料、导入市场时，哪些注意事项都要特别，作一个check list 公会如何参采？AI自律规范，是由银行业提出，要参考指引，纳入其自律规范，其他业别尚未有，我们也

倘若没参考，是否会有惩处？胡则华表示，目前先用鼓励，但倘若发现未来状况很多，对民众影响很大，就会要求特别订到自律规范之中。至于金检，胡则华表示，经和检查局讨论之后，决定在AI指引上路之初，暂不会金检，但检查局会对于业者「不符合指引要求的使用行为」来加强辅导，且倘若运行之后，认为市场上监理机关不放心之处，就会要求公会订定自律规范，在银证保三业的内控放入相关条文。

金管会在指引中也要求，必须告诉客户正在互动的对象是AI，且要有替代方案、补救措施的方式，例如，补偿机制、申诉管道等。

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