金融业运用AI指引草案 出炉

金管会赶在年底前公布「金融业运用AI指引草案」。图／本报资料照片

金融业若想用AI强化竞争力，就要能负责，且有能力紧急关闭失控的AI系统。金管会赶在年底前公布「金融业运用AI指引草案」，明确定义AI，并要求建立问责机制、重视公平及以人为本、保护客户隐私、确保系统稳健及安全、落实透明性及可解释性，最后是永续发展等六要项。

金管会综规处处长胡则华28日指出，指引总则明订共通事项，包括AI相关定义、AI系统生命周期等、风险评估框架等，六大要项含紧急关闭机制、补救措施等要求，可供金融相关公会订自律规范时参考，属「行政指导」，不具法律拘束力，初期不会有罚则，亦不会纳入金检。

胡则华指出，金管会2023年5月曾调查金融机构运用AI的概况，38家银行中有63％使用AI、40家保险公司则有58％、97家证券期货投信中有17％有用，主要运用在客层经营、风险法遵、流程精进、数据分析等用途上。

金管会首先对AI相关定义没有采用国际解释，而是缩小范围，如使用excel函数并不会被纳入AI，而是要有「机器学习」才算。即指透过大量资料学习，利用机器学习或相关建立模型的演算法，模仿人类学习、思考及反应模式的技术。而「生成式AI」指可以生成模拟人类智慧创造内容的相关AI系统。若金融业要使用AI，金管会希望建立组织架构及问责机制，如成立委员会，来负责整体监督管理AI系统的运用。

在保护隐私及客户权益上，宜以「资料最小化」的原则搜集与处理必要的客户资料，如只需要10项客户资料就可运作的模型，就不要去跟客户要15项资料，增加泄露风险。另外也要有「补救措施」，客户若觉得权益受损，金融机构要能够改为真人服务，或有补偿机制、申诉管道。

指引也明订要有「紧急关闭机制」，对民众影响大的关键系统，要有弹性让金融机构人员强制介入关闭AI系统的权利。