金管會頒布「金融業運用AI指引」 上百家使用AI業者納管

金管会今日颁布使用AI指引。本报资料照片

金管会今日正式发布「金融业运用人工智慧(AI)指引」并公布目前金融业使用AI的最新统计。金管会综合规画处长胡则华说明，调查结果显示，377家受调查金融业者中，有108家使用AI，占比29%，而在这使用AI的108家中，更进一步用生成式AI的有29家，占比27%，并以银行用最多。

而在上述的377家受调查金融业中，银行、寿险、产险、券商、投顾、投信业者分别有38家、21家、22家、64家、86家、37家接受调查，其中使用AI的分别有28家、13家、11家、16家、7家、8家，占比分别为74%、62%、50%、而证期业的平均占比为18%。

胡则华也表示，在金融业使用AI的各种用途所占比重中，内部行政20%，智能客服16%、风险管理10%、认识客户和防诈10%、广告行销10%，其中以产险为例，核保理赔自动化，在产险业的使用位列第三，银行前三大使用则为智能客服、内部行政、KYC及防诈 。

其中，集中度风险，此次金管会则拿掉，这也是和先前指引草案最大不同之处。对此金管会说明，由于许多金融业者都表示，在市场集中度的风险上，不会知道其他金融业者是否委托同一家，因此，无法作到金管会所要求的市场集中度风险管理，最后金管会决定自行监理，因此从指引中拿掉。

此外，金管会颁布的指引中，仍有留下「紧急关闭机制」，对此胡则华说明，欧盟也有类似规定，某些情境之下，若有人员无法控制或介入，就要把整个系统关掉。

在金管会发布上述的指引之后，目前只有银行公会有订自律规范，对此保险局及证期局都表示，已要求公会一个月内提出自律规范的版本，胡则华指出，金管会未来若要金检，最快会等公会进一步把内稽内控和自律规范订定出来之后进行。

金管会所订定的自律规范，哪些对客户影响较大？胡则华说明，以公平性、以人为本、保护隐私或其他客户权益，和客户最有关联，其中指引中也特别提醒银行，注意AI收集资料作决策判断时，不要对客户产生不公的影响。另外，AI模型上不论分析或决策，都要搜集很多资料，对此都要求在过程中注意客户的隐私和权益。

举例来说，银行在授信业务的信用评分上，在运用AI资料分析时，就得特别小心不要误用资料导致产生有族群或性别歧视的偏差结果；此外，金管会所提出的指引，有列出提供客户服务时，若用于信任评分、机器人理财这些则风险较高，倘若在内部评估其法定资本适足率或洗钱防制，则风险较高，但并非只限于这些才风险较高。

为保护客户隐私，金管会亦参考欧盟「一般资料保护规则」(GDPR)，说明金融机构应采用「资料最小化原则」，避免搜集过多或不必要的资讯，其中「资料最小化」是指「搜集个人资料必须适当、相关且于资料处理目的之必要范围内」。例如，若要了解客户买金融商品状况，就不用去了解其家人是谁，或住哪里。例如，洗钱防制或防诈时，是否要知其婚姻状况，若发现知道与否，影响不大，就不能把此放到模型。