6原则 8配套 金融业运用AI草案出炉

人工智慧（AI）在金融服务领域应用日益广泛，生成式AI发展迅速，金管会昨日公布金融业运用AI政策草案及6大原则。（本报资料照片）

人工智慧（AI）在金融服务领域应用日益广泛，生成式AI发展迅速，金管会昨日公布金融业运用AI政策草案及6大原则。今年底前也会公布运用AI的指引，成为金融业财管等业务使用生成式AI、ChatGPT的重要基础规范，金融业未来若违反相关规范将会被处分。金管会指出，必要时最快在明年会启动专案金检！

金管会依据行政院「台湾AI行动计划2.0」政策规画及「数位政策法制协调专案会议」推动策略，订立《金融业运用人工智慧（AI）之核心原则与相关推动政策》与6大原则，并搜集外界意见。

6项原则包含「建立治理与问责机制」，强调金融业使用AI系统时应该对内部治理与消费者保护负责，并对AI系统的风险管理与使用进行适当监督；「重视公平性及人为本的价值观」，要求重视公平性、符合人为本、人类可控原则；「保护隐私及客户权益」部分，规范业者使用客户资料时应尊重与保护客户隐私权，以提升消费者信心及满意度。

「确保系统稳健性与安全性」上，除应致力维护AI系统的稳健性与安全性，并对第三方业者进行适当的风险管理与监督，为消费者提供更好的金融服务；「落实透明性与可解释性」部分，要求金融业使用生成式AI作为办理业务或提供金融服务辅助工具时，应适当揭露；以及「促进永续发展」，金融业应确保其发展策略符合永续发展原则，并尽力维护员工工作权益。

在草案中也列示相关应注意事项，包括金融机构不宜将生成式AI所产生的资讯做为判断或决策的唯一依据、生成式AI产出资讯宜由金融机构人员就其风险进行客观且专业的最终判断。

金管会并推出8大配套措施 ，包含发布运用AI指引，检视相关规范并适时进行法规调适、利用AI技术发展监理科技、与国际组织及其他国家金融监理机关进行交流及合作、鼓励金融业积极参与AI的研发与应用及协助导入最佳实务做法。

金管会表示，会检视金融业者应用AI实际状况，必要时进行专案金检、要求各金融业公会制订相关自律规范及最佳实务守则、督导金融机构落实公平对待客户及金融友善准则，以及透过金融知识宣导活动降低数位落差等。