金融业用AI 六大核心原则出炉

金管会主委黄天牧日前曾「示警」，提醒金融机构「要能够控制AI，而不是被AI所控制」，并留意运用新科技时资安、个资外泄等问题。目前金融业运用AI多集中在智能客服、内部作业、风险管理、财富管理等四大领域，但几乎未使用Chat GPT等生成式AI，主要希望等金管会订出相关指引后，有所遵循，以免被罚。

金管会15日公布金融业运用AI的六大原则，一是金融业使用AI要建立治理及问责机制，对内部治理与消费者权益保护「负责」；二是重视公平与以人为本、人类可控；三是保护隐私及客户权益；四是要确保系统稳健性与安全性；五是使用生成式AI办理业务或提供金融服务辅助工具时，应适当揭露；六是尽力维护员工的工作权。

金管会综合规划处长胡则华表示，金管会并未禁止金融业使用生成式AI，但金融机构不宜将生成式AI所产生的资讯，「做为判断或决策的唯一依据」，生成式AI产出的资讯，金融机构人员就其风险，应进行客观且专业的最终判断。

胡则华指出，在「原则」出炉后，今年底前将订出金融业使用AI的「指引」，之后会由银行公会、证券公会等金融公会，订定出各业的「自律规范」，由各金融机构纳入内控。核心原则是大架构，指引会有实际的施行架构，自律规范则会有规范性条文。

若金融业使用AI出问题，将负管理监督责任，追究相关疏失，金管会将视个案依法处分，如个资外泄，就回到个资法处理。

胡则华强调，国际间AI技术发展快速，金管会不希望阻挡金融业运用AI发展，目前不会订出金融业运用AI的专法，希望让国内金融业先自行发展，但若发现不恰当的地方时，除有原则、指引、自律规范，必要时不排除进行金融业AI的专案金检。