金融兵推效果多好？學者專家高度存疑

陈冲表示金融兵推，也就是所谓的Financial war game，现在谈都言之过早，因为具体的情境并没有被聚焦，沙盘推演之前一定都必须先把「scenario」确定。联合报系资料照

台海情势紧张，「金融兵推」成为话题，据了解，去年国安会就曾经找金管会、央行、财政部、经济部、数位部等部会，召开因应战时方案的相关跨部会议，其中，金管会所负责的，就是维持「金融营运及服务不中断」。

据知情人士透露，金管会主委黄天牧在去年十月就曾亲自出马，率领金管会多位一级局长处长分批召来大型银行，针对营运持续计划及核心资料保全两大重点听取专案报告。台湾有六家「大到不能倒的银行」（D-SIBs），包括中信、国泰、富邦、兆丰、一银、合库等六家银行，已陆续分批向金管会提出简报，都由董总级的高层带队赴金管会，主委亦率所有金管会高层官员一字排开详细听取，重要性及敏感性由此可见。

据指出，在整个金管会听取简报的过程当中，如何让客户的资料能够在第三地有效备援，最在意的就是一旦碰到「极端情境」，亦即发生战争时，金融业者如何能满足民众的「基本需求」，尤其是「提款」的服务，不能让民众在极端情境之下拿不到钱，生活开销支出面临冲击，对此府院亦高度重视。

多家大型银行都曾向金管会建议，即使战争因为银行分行建物这些被摧毁，而使得金融服务无法继续提供，但在战时客户资料的保存仍非常重要，尤其是乌克兰的经验带来很多启发，一家金融业高层指出，正因为如此，金管会才积极推动「上云」，并且大幅松绑许多与资料放在云端相关的法规限制，例如，许多银行现在都往新加坡寻找第三地系统和资料双双备援的方式进行，将系统或资料存放在境外公有云，是目前被认为最安全、最重要的因应措施，包括境外资料中心，核心主机及周边系统都可放在公有云之上。

此外，数位部正在进行的one web「低轨卫星」，也是在为此作准备，届时可以和金融业的运维计划互相搭配。

关于极端情境的资料与保全，根据大型银行规画，国内已经有主中心、备援中心，现在要找的是「第三地中心」，一旦台湾若发生极端情境，使主中心、备援中心无法运作，甚至被摧毁，但在此之前，银行会把所有的资料，送到第三地云端，这些资料虽然尚无法直接在云上面运用，但可以保存在上面，等这种极端情境消失、系统重建之后，就可把资料拿回来重新透过台湾的系统运作、恢复正常使用。

至于届时如何满足民众的「提款」服务，最有可能的作法，是把民众帐户余额的资料送到云上面，倘若对外海缆还可以通，结合数位部的本土化低轨卫星，此时，在资料被公有云保存的前提之下，民众有手机，就可提供金融服务，但也可能回到50年前没有电脑的时代，由银行用「人工记帐」、保存报表的方式，为民众提款。

然而，所谓的「金融兵推」能否发挥效果，不少学者专家对此仍高度存疑。其中，一路从金融局基层作起，曾担任金管会主委、阁揆的新世代金融基金会董事长陈冲就直言，金融兵推，也就是所谓的 Financial war game，现在谈都言之过早，因为具体的情境并没有被聚焦，沙盘推演之前一定都必须先把「scenario」（场景）确定。

除此之外，陈冲也表示，政府发债也不见得有用：「因为要看有没有人要买？」而且战时政府要让投资人敢来买，一定要给更高的利率，需要这样吗？

陈冲坦言，战时的变数太大，很多是无法透过兵推来解决。就如同挤兑，他表示，挤兑是人心的问题，而且恐慌会传染，连运用总统命令等方式，包括限额提款等，都没有用，而且，根据过去在台湾或其他国家发生的经验，限额提款的方式更为可怕，会让更多人因为恐慌而加速让金融机构资金流出，80年代初期多个国家，连中国大陆都曾经有这种情况，台湾基层金融过去也曾经发生挤兑。

陈冲更进而指出，现在台湾整个存款规模有40兆，但印出来的钞票不到2兆，倘若战时发生挤兑让钱全部都要提出来：「连中央银行都来不及印钞！」

政大商学院特聘教授周冠男则认为，金融兵推还有一个限制，一旦发生战争，不只是银行硬体设施例如分行被损毁，即使银行还没被炸，但银行员都逃难去了，亦即民众想上门银行，也不见得找得到人提供服务，根本找不到银行可以兑现。