《金融》通膨、升息难降温 国寿财务规画有5招

国泰金旗下国泰人寿建议民众可以尝试下列5个小撇步应对现况，一、检视预算与支出：审视收入与固定支出(如租金、水电费)、可变动支出(如娱乐、旅行)，并取得平衡，确保有足够的资金应对通货膨胀。

二、减少债务与确保紧急预备金：随着利率上升，负债会增加，因此减少高利率的债务可以减轻财务压力，另外建议准备一笔紧急预备金，支应约3~6个月的家庭生活费用，以在市场波动或就业状况发生变化时，能保持生活的稳定。

三、建构医疗防护网分散风险：无法预期的意外与疾病可能会给家庭带来巨大的经济压力，提早做好分散风险的保障规划尤其重要，民众可以依据自身人生阶段补足保障缺口，购买意外伤害险、医疗险、重大疾病/伤病险、防癌险等，以重大伤病险为例，建议应准备至少200万元的保障，才能弥补立即性庞大的治疗费用（如癌症标靶药物、罹癌基因检测等精准医疗）、收入中断的损失， 若有资金余裕，还可以考虑规划实支实付，减轻高额自费医疗项目的负担。

四、选择适合的财务规划策略(积极/保守)：在当前投资市场波动较大的情况下，民众可以在评估自身风险接受程度后，选择适合的规划方式，以稳健或积极型的策略来说，选择具低波动与类全委的投资型月拨回商品，能透过专家代操降低风险，而保守型的策略，则是能选择具寿险保障与增值回馈分享金的利率变动型商品，除满足身故保障外，还能参与市场有机会获得更多收益，且投保后届满6年也能依退休规划，将增值回馈分享金以约定主动汇拨的方式增加可用现金流。

五、提早准备退休计划：根据「国泰人寿人生风险趋势调查报告」，35-49 岁族群，是财务规划压力最大的，其必须考量平均分配收入至「生活所需费用」、「紧急预备金」与「退休金」；50-64 岁的族群，因为届龄退休则是考量退休金的准备是否足够支应未来生活，如果想要维持一定的生活品质，在退休时民众需要存到多少资金呢？建议可以使用由中华民国退休基金协会推出的「好命退休计算机」，制作专属退休报告书，了解自身在社会保险、职业退休金、自行准备的储蓄状况后，设定目标并朝着安心、好品质的退休生活前进。