橘世代／【向上教養】和父母談錢 控管家庭風險

财经主播叶芷娟（右）和父母自在谈钱，遗产话题也不避讳，就像讨论去哪里吃饭一样自然。图／叶芷娟提供

「在理财这件事『向上管理』，就是在做自己的风险管理，因为父母出了什么事，就是我们的风险。」财经主播叶芷娟一语道破中年子女和高龄父母谈钱的重要性。

父母生病 医疗长照开销不小

她笑着说，因着自己「理财达人」的形象太鲜明，朋友遇到父母有财务上的问题就跑来跟她讨论，这些朋友多半有稳健合宜的财务规画，打乱规画都是因为后来父母出了状况。

叶芷娟的朋友Ａ是独生女，有天妈妈突然倒下送急救，一连串的治疗及后续的长照需要一大笔钱，Ａ身上没那么多钱，但还好妈妈有退休金，一辈子努力也挣了一些钱，问题是，Ａ根本不知道家庭可用的钱在哪里？朋友Ｂ则是在前几年疫情期间，因为爸妈经营的旅行社生意大受影响，要协助处理旅行社的过渡时期，一看帐本才惊觉，看似生意不错的旅行社在疫情之前就已经有负债了！还有更多朋友的难题是关于医疗费用，某天发现爸妈的医疗险不够支付现阶段就医需求，也有医疗险保单已过期，或是没买任何医疗险。

谈钱，是家庭内最重要也最困难的话题，叶芷娟指出，平时不关心父母财务状况，绝口不聊钱，到了父母生病了、负债了、家里需要钱了才来谈，没谈好甚至被认为「觊觎家产」，想要解决问题换来一身委屈。

讨论钱财 应像谈晚餐般自然

财经主播叶芷娟指出，和父母谈钱，「绝对是从建立关系开始。」记者林俊良／摄影

但是和父母谈钱，怎么开始？

「绝对是从建立关系开始。」她说，不同的父母会有不一样的起手式，重新认识父母，用正确相处方式改善彼此关系永远是第一步，也是好好谈钱的地基。

叶芷娟因为大家的困扰，出了「和父母好好相处到老，一定要谈钱」有声书，前面花很大篇幅谈认识父母，及不同类型父母的对应方式。有个朋友听完有声书后跟叶芷娟说，他的爸妈是自我意识高的父母，他决定要和爸妈一起去听理财讲座，找寻理财的共同话题，作为谈钱的第一步。

叶芷娟自己则是有意识的建立家庭内「谈钱」的习惯。叶芷娟会跟爸妈分享工作的新资讯、自己投资了什么、有哪些想法，爸妈一开始只是听，偶尔会不以为然：「那是你们年轻人在玩的。」并说起当年经历股灾血泪斑斑。

即便两代间对于钱、理财的方式大不同，但是「聊钱」的桥梁就这样搭建起来，亲子间现在已经可以自在谈钱，每天聊，就像讨论待会去哪里吃饭一样自然，话题可能很小——卧室抽屉那张投资型保单大赔怎么办？可能非常宏大——大通膨时代怎么投资才能抗通膨？也非常坦率——妈妈要留给女儿的那间老公寓，是身后留待继承好呢？还是身前赠与移转好？

盘点资产 顺便教爸妈防诈骗

叶芷娟强调，家庭关系复杂的，尤其不要忌讳谈钱，否则到父母身后的遗产继承会发生很多法律问题。一般家庭有了谈钱的习惯后，可以逐一了解以下项目，包括父母的资产及退休生活费，还有医疗费用来源，也要有充足资讯以防诈骗。

叶芷娟提醒，与父母谈钱的目的从来不是要教父母理财，只是让沟通流畅，确保他们辛苦一辈子赚的钱可以用在想用的地方，开心过日子，生病或有状况时不会入不敷出，甚至拖累家人。