客户急办保单借款 第一线业务员成功阻诈

宏宝通讯处处经理高旭庆。图／台湾人寿提供

从事保险业务员工作长达23年的台湾人寿宏宝通讯处处经理高旭庆，观察近年诈骗集团在骗完客户帐户中的钱后，还有可能劝诱保户动用到保单，身为第一线的业务员，透过蛛丝马迹进一步阻诈。

高旭庆举例，日前有一名中年女客户跑到通讯处，急着要保单借款，而且通电话的时候神色慌张，女客户一直说自己急着用钱，业务人员详细询问，才知道她接到诈骗集团的电话，指儿子被绑架，偏偏儿子电话还打不通，她跟诈骗集团说自己手上没有这么多现金，诈骗集团就问她「那妳手边总有保单吧，赶快转出来，不然妳儿子会被断手断脚。」现场业务人员一听发觉不对劲，赶紧帮忙联系儿子与其他家人，后来儿子终于接电话，女客户才相信自己是被诈骗，也解除了保单危机。

高旭庆说，除了绑架、爱情交友等这类较「古老」的诈骗手法，近年最常看到的就是投资飙股、虚拟货币诈骗，甚至有保户不惜解约保单或用保单借款去投资，也不乏跑去ATM办理保单借款的客户。

高旭庆指出，观察客户有没有可能被诈骗，最大特征之一是客户如果来办保单贷款或解约，会一直问「钱多久才会下来？」一直说自己急需用钱。这时就会进一步询问客户，为何要急着用钱，有些客户会说是小孩或家里有急用，因业务员通常是长期与客户、及其家人联系，可能客户家人也是保户，因此会进一步向家人求证。

但在关怀客户的过程中，第一线业务员难免会发生被客户骂的情况，高旭庆表示，通常客户会回说「我自己的钱为何不能用？」这时他会用三步骤来处理，首先是告诉客户「这是公司与政府的规定」，因为诈骗盛行，如果不仔细询问，公司会被罚很多钱；接下来，他会顺势提出最近有哪些诈骗案例，让客户自己也能有所警觉；第三步，会跟客户说，保单借款通常利率颇高，因为旧保单预定利率很高、利息也非常高，是否确定还要办理。

如果三步骤后还是没用，高旭庆就会联系客户家人，尤其是针对高龄长辈，会让其儿女了解情况，主要是高龄者约80％不会知道有保单借款，除非有在做生意需要周转者，因此公司内部针对高龄保单借款有额外电话关心，担心是否受人指使。

高旭庆在平时也会多多搜集诈骗案例，在与客户聊天时，进一步提供给客户，让客户对于诈骗手法有所警觉，像是之前很盛行的健保卡诈骗，长辈如果收到简讯说健保卡被盗用都会很慌张，他会跟客户说：「怪怪的电话或简讯，一定要先跟儿女联系，请儿女一起去银行或保险公司办理，或是找我一起去办，不要让花了大半辈子存下的钱被骗走。」