条款太难懂、担心买了不需要的保单 保户上网后 逾六成仍找业务员

不是什么商品都能靠自己上网比出CP值。据国泰人寿与富邦人寿两大寿险公司指出，其网路用户的确年轻人比重较高，但因为保单条款相对复杂、担心买了不必要或不足额的保单，所以国寿的年轻保户有近九成仍透过业务员来规划及投保，富邦人寿则是调查有六成民众以上觉得直接找业务员更有效率。

国寿分析，若简单型或制式化保单，如旅平险、车险，甚至简单款的伤害险等，年轻保户喜欢自己上网询价、并直接投保，如国寿推动的行动App使用者在20～35岁占33％，比其所有保户20～35岁占率17％，高出近一倍，App使用者平均年龄约41岁，国寿网路用户平均44岁，都比全保户平均50岁要年轻。

不过，也可看出中生代较有投保的观念及经济能力，即便是行动或网路等自助式投保通路，平均年龄也会相对一般网购族年长甚多。

即便网路时代，消费者诉求自主选择、网路完成各式交易，但在寿险投保上，因商品特性与其他网购商品不同，保单多是长年期契约、有许多保障内容或条款，所以国寿发现其20～34岁保户有89％还是透过业务员投保，透过网路投保的占率目前尚只有1％，另外有7％是电话行销等直效行销通路，还有3％是保险代理，即银行保代等通路。

富邦人寿则是针对20岁以上、年收入40万元以上的客群进行保单健检问卷调查，发现有43.3％受访者觉得「不清楚保险合约与保单条款内容」是最困扰的事，其次有34.7％的受访者「担心买了不需要的保单」、33.5％则觉得「不了解目前保障是否足够」，亦有33.5％觉得「保单理赔条件认定大不同」，30％不清楚「现有保单在哪种意外事故下才会理赔」。

因应这些网路族群，国寿及富邦人寿都设计有网路预约业务员的功能，即客户可以先上网研究保单，或留下需求，并可在线上预约业务员提供进一步的咨询。