连收2封违约交割简讯！她吓到手抖狂CALL　专家曝下场：房贷难申请

▲原PO连收到2则「违约交割」简讯，害她惊吓到无心上班。（示意图／记者周亭玮摄）

文／翁申霖／今周刊

明明没有下单，却收到「违约交割简讯」是怎么回事？有一位民众表示，自己在7月1日一连收到两则中信证券发出的违约交割简讯，让她吓得赶紧打电话询问客服人员，却仅收到「系统误传」的回复，让该民众气得直呼，「中信证券会出这种问题吗？」随后，中信证券在当天下午约3点左右，传讯向用户致歉并给出200元超商礼券做作为补偿。

该名民众在「爆怨2公社」社团上抱怨道，她于7/1上班时间，突然收到中信证券传送的违约交割简讯，内容指出「交割款仍不足153218元……须于上午10点前将款项汇入至交割帐户，逾时将申报违约……」突如其来的简讯让该网友吓一跳，她表示自己明明没有下单这么多钱，为何收到这样的讯息，便迅速打给营业员却都打不进去。

距离简讯中的10点仅差10分钟，这短短时间内又再收到一封违约交割简讯，电话打了许久终于接通，却仅得到一句「系统误传」的回复，让该网友气得表示「现在连客服都打不进去了，只能来爆怨，怎么没跟我们联络呢？中信证券会出这种问题吗？」

时间来到7/1下午约莫3点左右，该网友收到一封中信证券发送的致歉讯息，中信证券指出上午误发的简讯为人为操作疏失，才误传交割款不足简讯，中信证券将针对收到误植简讯的客户，提供统一超商电子礼券200元作为补偿。

文章一曝光随即引发热议，不少也同样收到违约交割简讯的民众也纷纷留言，自己也收到，吓到手抖狂打电话，也有人直呼「吓死了」，也是狂打电话进去，才刚进入证券还没一个月，就要马上被违约，「超级紧张恐怖的」、「我也收到了，早上起来看到这个差点吓死」、还有人表示，致电过去给专员说是同一个客户姓名一样误传。

针对这种离谱状况，有人直言，一句系统误传，有够不负责任，「系统是不是被骇或盗用，这个是很严重的问题了，要慎选证劵交易商，系统APP 如果时常这样，那最好提早跳槽」，其他网友认为，正常有玩股票的人光看到「违约交割」这四个字都会怕、「要是我收到这样的简讯，我绝对换证券商」。

什么是违约交割？专家：不是赔偿利息、停止下单就没事…

什么是「违约交割」？所谓的违约交割是指股票成交后扣款或支付失败的情况，简单来说，「交割」就是指「一手交钱、一手交股票」，而 「违约交割」是指股票成交后「交易失败」的情况。

当投资人因为资金不足（交割帐户内的余额不足），无法在委托成交日（T）的第2日（T＋2）上午10点完成交割程序，也就是银行扣不到投资人应该要缴交的交割价款，使得券商必须申报「违约交割」，轻则影响信用纪录，重则必须承担法律风险。

玉山证券强调，「投资人千万不要轻忽违约交割带来的影响」，因为违约交割轻则导致个人信用受损，重则有刑事、民事责任等法律风险，并不是赔偿利息、停止下单就没事。

违约交割下场如何？

针对上述案例，许多民众直呼，违约交割会吓死人，「哇！心脏真的会被吓到漏好几拍」、「交割违约很严重，中信不知道吗？传这种简讯给客户？」

究竟「违约交割」后续造成的麻烦有多严重？

台湾证券交易所列出4项违约交割的责任：

■民事责任

证券商可向违约客户收取最高成交金额7%之违约金，并追偿因违约所产生之债务及费用。

■刑事责任

情节重大足以影响市场秩序者，面临三年以上至十年以下之相关刑责。

■影响开户交易

未结案且未满5年者，证券商应拒绝接受投资人申请开户。已开户者证券商亦应拒绝接受委托买卖或申购有价证券。

■影响信用纪录

违约交割将留有纪录，授信机构可透过金融联合征信中心取得相关资讯，个人信用将受到负面影响，未来要申请车贷、房贷等贷款将变得困难。

▲图／TWSE 台湾证券交易所

股票菜鸟必看！2招避免违约交割

证券投资人保护中心表示，依照现行法规，并无规定证券商须在投资人帐户存款不足时，负有通知投资人补足之义务。

不过，在实务上，基于服务性质，证券商或营业员通常都会通知投资人补足，另一方面，买卖股票后亦会有成交回报，投资人应当知道有成交而需补足交割款的情形，因此，在投资人未补足交割款的情况下，证券商将会申报投资人违约。

当投资人违约时，证券商会暂缓终止委托买卖证券受托契约及注销委托买卖帐户，在违约申报后的次一营业日开始三个营业日期间，接受投资人将其持有的有价证券拨转至证券经纪商违约专户卖出，返还违约债务及费用。

想避免违约交割，一定要留意以下两点。

1. 操盘前提高风险意识

玉山证券指出，金融市场在短期波动中趋近于零和游戏，近年来市场上出现不少鼓吹当冲的KOL（部落客、网路名人等），常让股市新手觉得当冲获利很简单。然而，实务上「天底下没有白吃的午餐」，当投资人想要从金融市场赚取利润时，就要与市场上的其他高手做竞争，绝非轻松获利。

投资自己能力范围的股票是一件基本的投资知识，不论是长期投资或是当日冲销，建议都要先盘点自己的资金，再选择交易的个股与策略，而不是在没考虑风险与资金控管的情况下胡乱下单，导致自己在盘后面临到筹不出交割款的窘境。

2.「看清楚」委托单金额、张数、股数

近几年因券商交易APP愈做愈方便、零股交易也相当盛行，使得投资人买卖股票的门槛大幅降低，部分初入股市的顾客若对于交易程序、市场交割规则不甚熟悉，就很有可能出现下错单的情况。

举例来说，像是原本要做零股交易200股，一不小心按到200张，或是把买进跟卖出的委托搞混。为了避免这些状况，投资人应该在按下买进、卖出键前多次确认，下单前也应该先熟悉券商提供的操作介面。

「不小心」发生「违约交割」怎么办？

若是投资人手上临时找不出资金交割，应尽快联系营业员寻求协助，券商通常都有相关法务部门协助处理违约交割事件，且应尽速在「违约申报后3个营业日内」清偿违约金，并经由券商申报违约结案，否则未来帐户可能被注销，也会成为券商拒绝申请开户的客户。

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