联准会专家：资金如洪水流入美国 金融监理挑战更大

（国立中山大学国际金融学院讲座副教授饶永华5日受访分析美国最新法遵实务。图／陈碧芬）

美国商业银行业在近三年新增5兆美元存款部位，前任旧金山联邦储备银行（FRBSF）金融机构监管和信贷处处长饶永华5日在专访中表示，这段期间也出现美国利率从近乎零快速升到超过4％，商业银行界面临全新的信贷情境，「如果没有善用fintech，监理工作的挑战更大！」

饶永华指出，美国金融监理单位近年运用金融科技最多的是Regtech（法遵科技），要在资金流入异常庞大下，一方面对金融机构持续监理，另方面也不能让一般消费者使用金融服务被打扰，技术应用和金检实务都在日新月益。

他举例说，美国商业银行存款爆增的同时，其中部份资金流向证券市场，在今年股市重挫下，银行对客户的授信条件和融资额度有必要谨慎重新估值，若没有金融科技大数据分析的协助，银行业的放贷只能非常保守，金融市场效率大为降低。

此外，国际趋势新增气候变迁、ESG等新兴议题，饶永华认为，政府部门要学习强化其中的监管工作，由于美国监管、法遵处于国际前缘，是国际框架的先行者，进入美国市场的外资银行现在需就这些新兴议题，调整被监管的项目。基于台湾银行业正准备随着台湾厂商东进美国市场，他特别提醒，应关注美国对外资商业银行新增的监管要求。

饶永华自2022年秋季加入中山大学国际金融学院，担任讲座副教授，2020年12月已自FRBSF退休。中山大学国金学院新任国际资产管理研究所长郑美玲表示，要大力借重饶永华在联邦储备银行体系的许多政策研拟经验，以及FRBSF所创建、为亚洲监理机构培训的「亚洲计划」，广泛运用于国金学院的硕士班教学与产学合作计划上。

在中山国金学院安排下，饶永华将于12日为台湾金融业界主讲「跨国金融法规与法遵实务工作坊」。

另一方面，中央银行甫公布「因应气候变迁策略方案」，对于风险测试模型拟邀学者研议。饶永华亦表示，美国联准会刚公布将和6家大型银行合作气候变迁情境分析，2023年底才会把研究成果公布，研究过程需要设计很多沙盘推演模型，大不同于金融机构资本条件的压力测试，中山国金学院有意与央行合作研拟台湾版本的金融气候变迁风险分析。