名人找個家／蔡弘祥：別用寬限期

虎门科技财务长蔡弘祥七年前购入五股重划区的房子，除考量交通、学区外，他选择了位于新旧市区交界处的新屋，两种区域的优点一网打尽。

他认为，年轻人首次购屋首要评估自身还款能力，建议不要宽限期、采本金平均摊还，降低未来30年还款期间的不确定性与还款压力。

蔡弘祥是台中人、妻子娘家位于新北市芦洲，两人婚后在芦洲定居，居住在50年的老公寓。考量屋龄高、居住环境老旧，小孩出生后，希望给孩子较好的生活环境，两人2017年时决定买房。

在评估长辈支援照顾孩子的便利性及地段价格后，蔡弘祥看中五股的洲子洋重划区，一方面方便长辈就近帮忙带孩子，二方面当时该重划区价格位处低档，入手购屋负担较轻。

蔡弘祥指出，洲子洋重划区与新庄、芦洲接壤，交通四通八达，联外交通优势明显，可衔接台64、65线快速道路，及国道一号五股交流道，北侧也可接上成芦桥往芦洲，对开车通勤的上班族而言，交通相对便利。

蔡弘祥在看了二、三十间预售屋与新成屋后，毅然决然入手目前居住的社区。

考量重划区初期生活机能尚未成熟，蔡弘祥当时买的社区，选在旧市区、重划区的交界地带，同时享有重划区新颖的街廓，及旧市区的生活机能便利性。

蔡弘祥目前居住的格局为2.5房，但卫浴仅一间。蔡弘祥育有一男一女，他说，随着小孩慢慢长大，一间卫浴已不太够用，加上孩子大了也需要自己的空间，目前已在思考「以小屋换大屋」。

财务背景出身的蔡弘祥，对于首购族的购屋建议，首要就是还款能力。他直言，「衡量自己的能力很重要」，建议「绝对不要考虑宽限期」，不要用宽限期的每月还款金额去衡量当月支出，若三年宽限期过了，还是要还本金加利息，且还款压力会更大。

蔡弘祥以身边朋友经验为例，目前居住的社区楼下有一户朋友，三年宽限期结束后，发现每月还款金额难以负担，只好先出租，以房客租金还款，后来还是撑不住，只好卖屋套现。

蔡弘祥的房贷还款方式也选择较保守的「本金平均摊还」，避免「温水煮青蛙」，他指出，以30年还款期来看，无论身体或事业都无法确保一帆风顺，若不幸生病或事业面临困境，还款压力就会非常大。蔡弘祥认为，不如趁年轻多打拚、多还一点，且本金平均摊还下，五、六十岁或退休后，房贷压力也会减轻许多。