破解非高频难题 场景化成线上保险切入口丨数字金融“深”观察②

21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道

“我们对贯穿每一个业务环节的员工，都要求具备数字化能力。”近期，21世纪经济报道记者在腾讯微保调研时，腾讯微保总经理杨海松表示。

腾讯微保是腾讯官方互联网保险代理平台，成立于2017年。在调研中，杨海松介绍了线上保险模式的特点以及腾讯微保将业务与场景相结合的具体做法。

此前，深圳金融监管局在全系统率先制定银行业保险业数字化转型三年行动方案，引导金融机构加快数字化转型。

杨海松表示，保险业的数字化转型在成本、隐私保护、人才培养方面依然面临着阶段性难题，但相信行业前景向好。

线上保险模式有何特殊

移动互联网流量已入“红海”，作为一家在微信小程序运营线上保险的保险公司，如何看待线上保险？

“全团队数字化，我们对贯穿每一个业务环节的员工都要求具备数字化能力。”杨海松表示。据悉，腾讯微保自成立以来就设立了技术部，也随着业务发展需求动态调整组织架构和运营模式。目前腾讯微保技术人员占公司总人数34%。

由于员工队伍规模并不大，腾讯微保的特色为线上化投保理赔服务，入口在微信服务里。然而，传统保险公司普遍拥有庞大的代理人队伍，较为推崇通过面见客户以建立信任，因此，线上平台需要思考如何让客户建立信任。

杨海松直言，能与互联网快速结合的业务往往有几个特点——高频、刚需，有获得感，这样能较好利用互联网的效率优势。然而，保险产品的这三个属性往往并不突出，这就使得传统的保险销售模式并不适合直接一键移植到线上。

对于线上模式的特点，他表示，还是需要找到差异化，逻辑本质上是“保险+互联网”，而不是“互联网+保险”，找到保险的痛点，看互联网怎么去解决这些痛点。

场景化是重要切入口

“我们不会简单认为自己只是在售卖产品，我们更希望打造一系列工具，去消除掉从销售到最终理赔服务的各环节的风险和用户遇到的问题。”杨海松表示。

在调研中，他提及了推动金融数字化转型的三个关键要素：公司业务自身要有正确的价值观指引，业务要与场景充分结合，以及有充分的技术和人才支撑。

在谈及业务和场景的结合时，杨海松表示，一直以来，场景化是保险业的重要切入口。而怎样以便捷且高性价比的方式，将合适的产品以适当的渠道、适宜的时间提供给合适的客户，是问题的关键。互联网金融技术的出现减少了信息差，场景化的切入也让保险离客户更近。

据最新数据统计，中国网民的人均每周上网时长为29.5个小时。不过，保险是一种金融属性很强的产品，使得用户难以像买手机一样能依据品牌快速理解。

此外，在数字化的技术人才支撑方面，保险中介机构需要在产品营销、风控、运营等环节持续深化数字技术的应用。杨海松补充道，数字化转型需要大量如数据分析师、人工智能专家、区块链工程师等人才储备，既懂保险又懂信息技术的复合型人才仍是保险行业亟需的。