三类父亲基金理财 投信献策

8月8日父亲节即将到来，投信纷对保守、稳健、积极型父亲献策。。图／本报资料照片

爸爸理财投信献策

8月8日父亲节即将到来，投信纷对保守、稳健、积极型父亲献策。投信法人建议，保守型的爸爸可朝债券ETF、货币基金来配置、稳健型爸爸则是多重资产基金不可少，积极型则是台股、印度、新兴市场股票基金可选择。

投资专家建议，与其把钱花在买礼物，不如把钱投入定期定额基金理财。投资人可以共同基金或是ETF为理财工具，一来透过专业经理人的操作来降低投资不确定性，二来还可搭配定期定额的投资方式，以分摊成本及积少成多复利效果两大观念来进行理财，同时也不会造成日常生活上太大的经济负担。

群益投信表示，印度、美国基金是首选，台股基金也是必备。此外，市场变幻莫测，股市产生较大波动时，债市往往相对较能成为资金停泊的避风港，尤其是美国公债相对稳健，任何风吹草动或不确定因子都容易引发市场波动，建议稳健型投资人除了多重资产基金外，不妨也将具评等和收益优势的债券ETF纳入资产配置。

群益投信表示，核心部位可朝投资等级债ETF来配置，因投资级债享有高评等、低违约的优势，相对安全，殖利率水准约在3～4％，也较公债优异，有助稳定累积债息收入，在标的选择上，高评级公司债ETF、产业债ETF等等，都是投资人可参考的标的。投资人还可依照个人属性和需求，在卫星部位选择搭配新兴市场债ETF或非投等债ETF。

中国信托投信表示，爸爸除了根据自身承受风险的能力进行理财配置外，也要注意自身现金流规划，针对可能会有大笔支出的月份，如缴小孩注册费或学费、保险费，车辆保养，以及缴纳税费的时间，先预留足够现金支应，以免现金轧不过来，还得处分资产。另外，身为家中主要经济支柱的爸爸，除了养儿育女外，也得为自己的将来生活作打算。可根据不同的生命阶段，进行不同的理财配置。

安联投信指出，投资基金建议把握以下四大原则。首先是选对资产，所选市场是否位在向上趋势，也很重要。其次，可以「定期定额」方式，长期参与涨势、累积机会。三是保持简单、方便管理，可优先以组合基金的优势，借重专业经理团队长期研究多元股债，判别时机、挑选优势标的。四是「寻找收益」依然是重要投资主轴，建议可选择「多重资产」，强化投资组合的追涨抗跌基因；同时可瞄准具长期成长趋势的成长市场，让自己投资的资产稳健成长。