《金融》统一投信寒假理财研习营 为青年学子打下扎实理财基础

董永宽以「时间是最大的本钱」作为开场，鼓励参加研习营的学生，善用时间优势进行理财规划，制定属于自己的「小巴菲特养成计划」。例如使用「健康理财方程式：闲钱＋慢速＋长期＝健康＋财富＋惊喜」的概念，将多余的资金用于定期定额优质的主动式台股基金，长期慢速累积，最后会为投资人带来惊喜财富。定期定额的投资方式知易行易，不须投资人耗费大量时间及精力盯盘，也使投资人能有较健康的生活型态。

统一投信基金管理部主管钱素惠资深副总，告诉学生在进入金融市场前，最重要的就是要了解景气循环。她表示，景气循环的每个阶段，都有各自适合的投资哲学，例如应对不同市场趋势，调整风险性资产的比例。主管海外股票小组的林鸿益专业副总则是分享投资经验，建议学生在面对市场冲击时，保持冷静判断当前的下跌原因。若属于市场突发性事件导致，且未来可恢复的重挫，匆忙杀出可能就无法参与未来的股价回升。

对于近年爆发式成长的ETF，新金融商品发展处主管张美媛资深副总，细数台湾ETF市场的发展历程。她表示，经过20年的发展，如今台湾挂牌的ETF类型多样，除了大盘指数ETF外，还有反向、期货、债券及主题式等类别，提供投资人建构属于自己的投资组合。ETF在次级市场交易的便捷性，也为投资人在进行投资决策时，能够更加即时。

债券部主管陈勇征副总表示，相较于全民参与股市的热潮，债券由于投资门槛较高，使一般大众对债券所知较少。但透过共同基金，即便是资金有限的投资人也可以参与债券市场，获得息收报酬。多元资产专户管理部主管章锦正副总，以数十年来不断上升的物价作为背景，指出投资是对抗通膨的唯一方式。而多元资产汇总各类资产，包括股票、债券、期货及房地产等，能够更加灵活应变市场变化，使投资人在稳定中追寻更高报酬。

企划部主管李玉芳资深协理介绍了主动式基金与被动式基金差异，并以统一投信官网为例，一步一步带领学生，如何善用投信官网上的资料，包括市场分析、理财知识、定期定额试算等，制定投资计划。在提供投资工具的同时，也传授学生理财学习的管道。