善用保險 打造資產防護網

橘世代在建构好医疗及失能照护保障后，可再进一步规画退休资产累积。全球人寿建议，先想清楚目前人生阶段还能承担多少风险，越接近退休年纪，就可以选择能稳定累积资产且可建立退休现金流的商品。

用保险存照护费，强化资产规画防护网。图／123RF

全球人寿表示，具有提供未来可转入即期年金的利变增额寿险或是还本型寿险都是不错的选择，且保险本身具备的「保障」性质，可替资产规画的路上加上可靠的安全防护网，让前往退休人生的旅途更安全，生活免烦恼。

富邦人寿则建议，选择具备专家代操、稳定金流及资产保全特性的附保证类全委保单。因为橘世代有别于年轻族群，风险承受度较低，投资相对保守稳健，而附保证类全委保单「专家代操」的特性，除审慎控管帐户波动，更有助于资产累积，提升退休金的适足性。

附保证类全委保单年金累积期间有「稳定金流」的功能，得作为每月生活费来源，可帮助保户达到自给自足的退休生活，减轻自身及后代子孙的负担；保单还有年金累积期间身故保证的设计，可达资产保全及财富传承的功效。

在微利时代下，类全委保单可让资金更灵活应用，很适合民众运用。但类全委保单帐户操作虽有专家管理，绩效盈亏却全由保户自行承担；且保单结构较传统保险复杂，一定要全部了解后再投保，才能避免产生争议或损失。