台寿 将推AI风险预警系统

台湾人寿强化业务员管理机制

「台湾人寿的业务员完全不经手现金，一毛钱都不可以！」台湾人寿通路一处副总高莺娟表示，为保护客户、避免发生业务员挪用保费等情事。

台寿约三年前就严格推动业务员不代收现金保费的制度，就连业务员以客户放不下手边工作，自己协助客户拿现金去银行汇款缴保费，都被惩处，台寿将保费退还保户，再次重新汇款，以展现完全不能通融、全力保障保户权益的决心。

高莺娟说，台寿有7,500位业务员，从招募、报聘新进业务员开始，就要先填一份详细的适性测验，了解新人的人格特质，同时要求附上联征中心的信用评等，确定新人的信用纪录，若信用分数不足够者，就必须先上二个月法遵课程。

除了法规要求每年六小时法遵课程外，台寿业务员每年还要另外上满公司开出的九堂法遵课，高莺娟说，更新法规进度及强化遵守法规的观念，每年都不能间断。

在日常业务上，台寿有一套严格的业务员评等机制，每个月都要召开展业纪律委员会，若业务员有不当行为，除了自己会被记点，同时直属主管及更上层的通讯处主管亦都会被连坐扣分，即为督导不周负责；这些记点会影响业务员的评等，即精英、优良、一般、警示等四等级，代表可取得免体检件的额度，亦即此业务员能提供保户便利度的竞争优势。

台寿订有「业务员异常行为预警通报及作业要点」，对异常态样会通报、管控，例如业务员出现财务异常，入不敷出、积欠债务或在办公室向同事借款、社会关系复杂等；家庭状况异常，如房屋火灾、夫妻离异、与他人财物纠纷等变故；疑似违法或违规，如被发现变造无效送金单、自制保单讹诈保户、擅自变更保户保单内容等行为。

高莺娟说，若业务员经手的保单出现大量解约、保单贷款等，系统会示警，且先将此业务员经手的保户资料锁住，不让该业务员再查阅保户资料，先确保保户资讯，再来就会寄发对帐单、联系保户，了解业务员是否有劝说保单借款、解约等，若确定有明确违规事实，就移送纪律委员会讨论。

台寿表示，今年10月还将上线全新的「AI风险预警系统」，透过大数据分析预测可能发生的风险，提前侦查防范，若侦测到异常就会即时了解状况，视案情需要评估是否启动保单清查作业，加强业务员法令宣导及异常行为人追踪，再视案件评估是否在追踪截止后三个月内，启动抽样抽检观察等。

除了内部管理面，高莺娟表示，今年6月亦会在官网上列出保户提醒事项，即揭露台寿明确规范业务人员不得错价放佣、自行折减保费；保管客户网银或会员帐密，不能代替客户保管保单、批注单、金融卡、印鉴；不得提供自身居住地址、电话供客户使用，不经手保费等，让保户可以检视接触的业务员有无异常。