投信投顾校园讲座 分享主被动基金优势

兆丰投信总经理黄大川到静宜大学财金系和同学们分享定期定额投资基金的优势以及正确理财观。图／投信投顾公会提供

投信投顾公会今年持续带领业者走入校园鼓励同学们建立正确理财观，最后一波来到真理、台北商业、台南应用科大、静宜及宜兰等五所大学，除了建议同学养成投资的好习惯，更提醒要把握时间复利的优势，不要忽视小钱的力量，透过适合的基金与投资方式，及早进行投资理财规划！

中国信托投信副总詹益铭到真理大学，向同学们解析主被动基金的特性与差异，同时提醒同学投资之前要先了解自己也了解投资标的的风险与特性，尤其国内ETF基金近年规模持续快速成长，各类商品日益齐备，在ETF基金具有分散性高、流动性高、透明度高、多元性高和成本较低的五大优势下，不失为年轻世代作为中长期投资的好工具，建议年轻人可选择成长型ETF基金入门。

复华投信经理詹博宏则到台北商业大学，鼓励同学们理财上应善用目前最大的主场优势－时间复利，学会理财才能享有丰沛人生。詹博宏从简介股市技术、筹码面的基本分析让同学了解到投资股市必需深入研究，虽有机会大赚但也隐含同样高的风险，而共同基金定期定额、ETF基金的兴起，正好分散了单一个股投资风险的难题。詹博宏分享，主动型基金定期定额可透过纪律执行低买高卖，化波动为转机；被动式ETF追踪指数，透明度高、交易成本低且交易方式简便，都是同学们投资入门的好方式。

对于今年国内掀起的配息型ETF投资热潮，投信业者也特别提醒同学们，年轻人虽拥有「复利」投资优势，但决定「复利」威力的主要因子包括投资时间长短、投资报酬率高低。年轻小资族最强大的本钱就是时间及较高的风险承受度，应该优先选择不配息的市值型或成长型ETF，才会有较大的「复利」的效果。如果基于现金的需求而投资配息型的基金，对于相关的交易成本（尤其领息次数愈频繁所需费用会愈多）、配息来源、是否填息等条件都应事先充分了解，否则可能赚了息赔了价。

日盛投信副总赖文杰来到台南应用科大，介绍定期定额投资基金的优势，其门槛低、流动性与便利性高的特性，特别适合不易掌握投资时点的年轻人用来累积资产，同时分享透过母子基金投资术来提高基金投资的效益，也就是单笔投资加上定期定额，透过机制自动停利与回跌加码，更适合无瑕盯盘的族群有效提高基金投资效益。

同时提醒同学，不要觉得钱太少就不能投资，先厘清生活中需要、想要和必要的花费，只要一有钱就想到投资运用，才能逐渐养成理财的好习惯。

兆丰投信总经理黄大川则和静宜大学同学分享投资与投机的差异，从中让同学们理解风险在投资中的重要性，同时分享多位国际大师们的理财观与投资心法，让同学们在踏出投资第一步的时候先有正确的理财观。黄大川强调，基金定期定额除了必须坚持长期持续扣款，并透过数据佐证定期定额投资基金的买点不如卖点来得重要，因此很适合年轻人作为踏出理财第一步的工具。

群益投信副理李承泰则和宜兰大学同学分享「富人」思维，建议同学们有收入之后的规划要先以储蓄（或投资）优先而非支出，也就是收入先扣除投资部位剩余的才作为支出，这是存下人生第一桶金的基本功夫。而在众多理财工具中，基金定期定额能胜出主要在于其透过有纪律的摊平投资成本，只要坚持持续扣款搭配适时的操作，包括涨多停利、大跌不停扣、逢低再加码等策略，就能比其他投资理财工具更有效累积财富。