退休金靠自己！ 中經院：ETF 投資比重升、季配型最人氣

中华经济研究院调查发现，为准备退休金，运用ETF进行投资理财的比重持续增长。示意图／ingimage

根据中华经济研究院6日发布「国人安心乐活享退调查」显示，已退休族群、未退休族群理想可安心退休存款分别是1,057万元、1,348万元，但距离可安心退休存款的缺口，则分别达371万元、1,024万元。此外，调查还发现，受访者不论是否退休，为准备退休金，运用ETF进行投资理财的比重持续增长，不过虽然月配型ETF受到关注，但多数仍以季配型ETF为主。

中经院第三研究所长黄势璋提醒，无论已退休族群、未退休族群，皆有相当高比例担心退休面临通膨、负利率或投资风险让退休金变薄，已退休族群占31.6%、未退休族群担心的比例更高，达48.4%。

该份调查进一步发现，根据2017~2024年调查结果显示，未退休族群运用ETF的投资比例，从1.96%大幅扩增至55.7%，而已退休族群则是从1.44%上升到38%。

若再依照不同年龄层的ETF投资比重来看，随着数位金融平台和投资教育的普及，年轻族群在ETF投资比重的成长最高，不仅反映出年轻人对ETF产品的接受度广，亦表示年轻世代对于多样化、低成本和高流动性投资选择的偏好，更加深在ETF投资产品的成长。

调查还发现，配息型ETF的投资热度持续升温，高达86.13%的受访者表示曾购买这类投资产品，尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%则位居第二，显示市场提供配息产品的选择性不断地多元普及，具备固定收益及稳定灵活现金流特性的ETF相当受到投资人喜好。

此外，调查也发现，国人仰赖政府退休金的程度略为降低，根据过去的「国人安心乐活享退」问卷调查结果，不论是已退休或未退休的国人，多数仍相当依赖「政府退休金」作为退休后的收入来源。其中，在已退休族群方面，政府退休金是主要收入来源占比59.6%，其次则分别为个人储蓄占比44.5%，与投资收入占比28.8%。

在未退休族群方面，主要收入来源则为个人储蓄占比62.7%，其次则分别为政府退休金占比53.5%，以及投资收入占比 53%。

不过，调查发现，在退休金的理想目标与实际累积方面，不论受访者是否退休，皆显示国人对于退休财务的规划与现实存有明显差距。

在已退休族群方面，相较于理想可安心退休的存款1,057万元，受访者平均实际累积的存款686万元，两者仅差距371万元；然而，在未退休族群方面，理想可安心退休的存款为1,348万元，平均实际累积的存款324万元，两者缺口高达1,024万元。

黄势璋表示，随着国人对于财务规划的需求日益增加，建议国人应及早进行个人理财投资计划，降低对政府退休金的依赖，以扩展退休后拥有更丰裕的财务保障。