中信调查：65％人忧退休金不够 ETF跃前三大投资管道

中信银行31日公布「2023台湾家庭理财暨世代退休大调查」，中信银行个人金融执行长杨淑惠执行副总分析30至60世代理财样貌。／中信银行提供

中信银行所做的「2023台湾家庭理财暨世代退休大调查」出炉！结果显示在通膨压力下，高达65％受访者忧心退休金不足，超过四成受访者考虑退而不休继续工作，五成受访者担忧退休后每月生活费仅剩新台币3万元。此外，调查更发现30岁至50岁受访者以指数股票型基金（ETF）为第三个主要投资管道。

中信银行于今年8月25日至9月2日针对全台1,200名30岁以上民众进行网路抽样调查。中信银行个金执行长暨执行副总杨淑惠表示，历经高通膨影响购买力、升息促使贷款压力增加等挑战，65％受访者担心通膨议题影响退休准备，且有近三成民众表示不知道该如何进行整体理财规划。每四人就有一人明显感受入不敷出，其中又以30岁至40岁感受最为强烈，更有逾四成受访者思考退休后继续工作，突破八成受访者积极进行理财规划，以满足退休、财富累积及医疗需求三大目的。

新冠肺炎病毒疫情期间历经市场趋缓走向筑底的景气位阶且诡谲多变，随着大环境加速变化，ETF于此次调查中成为股票与储蓄定存后第三个主要投资管道，以30岁至50岁最为明显，反映出投资市场日趋难掌握，投资人转以分散标的方式，避免人为操作或压注单一个股风险影响投资效益。

另一方面，有七成以上受访者选择股票股息为退休后主要投资来源，其次是领保险年金或利息，「投资收入」视为退休后主要金流来源，盼创造余裕支援退休生活。

中信银行观察，愈年轻世代受通膨冲击影响愈深，若以消费者物价年增率维持3％、持续30年，原有的预备退休金实质购买力恐将大幅缩水五成以上，呼应调查中有五成受访者认为需准备新台币1,500万元才足以支应退休生活。

为此中信银行进一步分析30至60世代的理财样貌，针对七成以上习惯以股票作为投资工具的30世代，中信银行提醒理财规划须避免受短期市场波动影响标的，应设定目标并定期定额投入具抗通膨的金融工具，并借由基础医疗险保障基底适时转嫁风险；40世代的三明治族群处于开销急剧阶段，建议可透过智能理财工具协助累积家庭财富，加上逐步配置寿险打造医疗防护网，以避免突发或庞大医疗支出中断经济来源。

50世代面临子女教育支出、年迈父母照顾以及退休规划的课题，中信银行指出可提早检视理财缺口，以目标累进、专款专用方式加码退休准备，并支应可能产生的医疗需求费用。

60世代主动收入减少，大多倾向保守的理财工具，受高通膨影响投资预期相对悲观，建议选择长期抵御通膨且固定金流的金融工具为佳，搭配实支实付险与失能险，可转嫁医疗照顾开销增加安全感，减少资金缺口，中信银行建议也可善用如信托业务的「受益权和管理权分离」及「专款专用」照顾自己与家人，规划传承延伸财富价值。

中信银行以客户需求为核心，提供全方位的金融产品与服务，推出多项智能理财工具，满足各世代的理财需求，未来仍将秉持「守护、智能、友善」三大核心理念，结合科技从客户角度出发，落实普惠金融，打造有温度的金融服务，以因应各世代的理财需求。