调查：安心退休存款1057万元　运用ETF投资比例逾5成

▲富邦投信发布「国人安心乐活享退调查」研究成果，左起富邦投信董事长黄昭棠、台经院董事长吴中书、证基会董事长张传章。（图／富邦投信提供）

记者巫彩莲／台北报导

中华经济研究院、富邦投信公布2024年「国人安心乐活享退调查」发现，在已退休族群方面，相较于理想可安心退休的存款1,057万元，受访者平均实际累积的存款686万元，两者仅差距371万元、运用ETF进行投资理财的比例均持续增长；根据2017-2024调查结果显示，未退休族群运用ETF的投资比例，从1.96%大幅扩增至55.7%，而已退休族群则是从1.44%上升到38%

中华经济研究院与富邦投信自2017年至今，每年持续针对国内25岁以上不同世代的民众，在财务收支、退休准备、理财工具及预期偏好等四大面向，进行「国人安心乐活享退调查」；借由电话及网路问卷方式进行抽样调查分析，以期能掌握台湾民众在退休准备及财务布局的需求趋势轨迹，作为未来在政府政策拟定及国人退休规划的参考。

今年调查以下两大发现，发现一：国人仰赖政府退休金的程度略为降低，退休储蓄与投资逐渐受到重视，但退休规划准备度仍不足

根据过去的「国人安心乐活享退」问卷调查结果，不论是已退休或未退休的国人，多数仍相当依赖「政府退休金」作为退休后的收入来源。其中，在已退休族群方面，政府退休金是主要收入来源（占比59.6%），其次则分别为个人储蓄（占比44.5%）与投资收入（占比28.8%）；在未退休族群方面，主要收入来源则为个人储蓄（占比62.7%），其次则分别为政府退休金（占比53.5%）及投资收入（占比53%）。

在退休金的理想目标与实际累积方面，不论受访者是否退休，皆显示国人对于退休财务的规划与现实存有明显差距。在已退休族群方面，相较于理想可安心退休的存款1,057万元，受访者平均实际累积的存款686万元，两者仅差距371万元；然而，在未退休族群方面，理想可安心退休的存款为1,348万元，平均实际累积的存款324万元，两者缺口高达1,024万元。因此，随着国人对于财务规划的需求日益增加，建议国人应及早进行个人理财投资计划，降低对政府退休金的依赖，以扩展退休后拥有更丰裕的财务保障。

发现二：运用ETF进行投资理财的比重持续上升；虽月配型ETF受到关注，但多数仍以季配型ETF为主

受访者不论是否退休，运用ETF进行投资理财的比例均持续增长；根据2017-2024调查结果显示，未退休族群运用ETF的投资比例，从1.96%大幅扩增至55.7%，而已退休族群则是从1.44%上升到38%。若再依照不同年龄层的ETF投资比重来看，随着数位金融平台和投资教育的普及，年轻族群在ETF投资比重的成长最高，不仅反映出年轻人对ETF产品的接受度广，亦表示年轻世代对于多样化、低成本和高流动性投资选择的偏好，更加深在ETF投资产品的成长。

其中，配息型ETF的投资热度持续升温，高达86.13%的受访者表示曾购买这类投资产品；尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%则位居第二，显示市场提供配息产品的选择性不断地多元普及，具备固定收益及稳定灵活现金流特性的ETF相当受到投资人喜好。

为因应超高龄社会对于退休储蓄的需求准备，富邦投信鼓励，民众尽早培养投资理财及资产管理概念，建议推动「台湾个人投资储蓄帐户」（TISA）制度，透过满足一定条件的投资人得享有长期投资的租税优惠，作为促进资本市场发展、保障退休生活的有效工具，不仅可减轻劳保老人年金制度的财务压力，也能促进全民理财的风气养成，为台湾经济与社会发展奠定更稳固的基础。

同时，针对劳工自行提拨的部分，建议参考私校退抚新制、提高自愿提拨比例，以鼓励民众重视理财规划、强化退休生活财务保障，并建立具税赋优惠的「退休储蓄自选平台」，适度开放金融机构参与提供多元退休储蓄商品，让国人得以善用多元退休理财工具，提升退休金管理的效能与灵活性。