国人存退休金 投资ETF比率升
图/本报资料照片
2024「国人安心乐活享退调查」重点
中华经济研究院与富邦投信最新的国人退休调查发现,国人愈来愈重视退休的「自主性」,认知到不能全仰赖政府退休基金,因此个人储蓄占退休金来源的占比逐年提高,而在运用的投资工具上,ETF近年来在年轻族群大举加入下快速窜升,不论是已退休或未退休族群,投资比重都大幅攀高,且配息型ETF投资热度持续升温,其中季配型ETF运用的占比居冠,几乎是月配型的两倍。
每年发表的「国人安心乐活享退」从2017年至今,今年调查结果发现国人仰赖政府退休金的程度略为降低,退休储蓄与投资逐渐受到重视,但退休规划准备度仍不足。
在已退休族群方面,政府退休金是主要收入来源(占比59.6%),其次则分别为个人储蓄(占比44.5%)与投资收入(占比28.8%),相较于理想可安心退休的存款1,057万元,受访者平均实际累积的存款686万元,两者仅差距371万元;在未退休族群方面,主要收入来源则为个人储蓄(占比62.7%),其次则分别为政府退休金(占比53.5%)及投资收入(占比53%)理想可安心退休的存款为1,348万元,平均实际累积的存款324万元,两者缺口高达1,024万元。
根据2017~2024年调查结果显示,未退休族群运用ETF的投资比例,从1.96%大幅扩增至55.7%,而已退休族群则是从1.44%快速升到38%。其中年轻族群在ETF投资比重的成长最高,特别是过去一年才开始参与ETF的投资人大约占3成,其中24岁以下有将近7成是近一年才开始投资ETF,足见近一年ETF投资已蔚为风潮,成为年轻族群新宠。