月存2.5万退休金 基本开销靠「这款ETF」：够稳让人有信心

（图／今周刊提供）

如何对抗绿通膨？从「2023退休理财暨永续投资大调查」结果显示，目前投入永续投资的受访者，似乎已「尝到甜头」，对于未来退休金准备也更具信心。

退休金计划的管理者，应该要考虑任何能为退休人员创造最大财务回报的因素……。这是常识！」今年3月，美国总统拜登以略带讽刺的用词这么说。语带嘲讽，是因为他所力挺、要让退休金管理纳入气候变迁等因素考量的法案，一度面临遭到国会翻案的窘境。

上任以来第一次，拜登动用否决权挡住翻案，因为在法案确立之前，美国劳动部已收到超过两万份来自金融界、学术界、操盘人，乃至于一般民众的意见回馈，综合考量后的结果，套用拜登的话，如果退休理财不能纳入气候变迁等因素，「将危及全美劳工的退休金！」

因应气候变迁，减碳工程已经成为全球集体运动，其所引发的「绿通膨」趋势，则被各国央行与投资机构视为影响货币政策、金融环境的全新变数，当然也就牵动了着眼长线的退休理财效果。

国人退休理财面貌

每月平均投入2.5万元 偏好定存工具

那么，你该如何面对这个连美国总统也着急的退休大敌？依循美国劳动部的逻辑，「永续投资」应是用以对抗绿通膨的利器之一，而从《今周刊》与施罗德投信合作、于今年三月进行的「2023退休理财暨永续投资大调查」结果，确实，也能感受到「永续投资族」对于退休理财的「少一点担心、多一点信心」。

这项每年执行的调查，是以30到60岁，目前有进行投资理财或参与家庭理财决策者为对象。调查显示，在政府法定退休金之外，国人目前每月投入退休理财的平均金额约为25659元，高于去年调查的24870元，似乎反映了经过去年空头行情后，理财族已开始适度「拉高本金」，借此弥补报酬率的降档。

不免俗地，调查中也会询问受访者在进行退休理财时的工具选择，与去年情况类似，定存、股票、保险、基金等，均仍位居前四位；其中，会把基金纳入退休理财工具的比率略逾半数，达52.8％。而若把退休理财族分为「持有基金」与「未持基金」两大类，一个微妙的现象也首先浮现。

「您目前是否拥有『永续投资』相关投资标的？」面对这道提问，整体调查约有四分之一受访者回答「有」；但进一步细看，「未持基金」族群目前投入永续投资的比率不到17％；相对而言，「持有基金」的受访者中，目前则有多达35％正进行永续投资。

永续投资的最大麻烦，就是标的筛选的判断，必须仰赖所谓的「非财务指标」，既然「非财务」，也就脱离了一般投资人过往惯用的基本面数据分析，在进行投资决策时，像是面对着一道难以轻松跨越的高门槛。在此之下，资产管理业者的先行筛选、把关，以及推出相关基金工具，从调查结果来看，的确有助于退休理财族朝着永续投资的世界跨出一步。

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