退休理财工具哪些夯 保德信调查：首选共同基金投资者达85%
▲ 调查显示，退休金准备有85%的人会先选择共同基金。（图／pixabay）
退休准备成为全民运动，如何选择适当工具将是重要关键。根据保德信投信退休调查发现，受访者认同自行准备退休金的重要性，亦有不少人已经着手准备。而哪些投资或理财方式最受青睐，调查结果显示，85%的受访者首选共同基金，保险、股票及定存等其他理财方式，也各有逾五成的民众使用。
保德信投信退休理财调查发现，仅一成受访者完成退休准备，多数受访者仍在准备中。保德信投信进一步分析，准备完成退休金规划者选择基金比重更高，选择共同基金比重高达91%，显见共同基金不仅备受青睐，更能帮助民众完成退休准备。
至于对报酬率的期待，五成受访者认为5~7%是合理的预期报酬，亦有将近3成愿意以较高风险追求7~10%的收益率。进一步了解偏好的基金类型，固定领息的债券型基金吸引三成受访者青睐，另有两成选择可以依据市场自动调整投资组合的基金，例如多重资产型。
保德信投信认为，拥有正确观念、选对投资工具，将是完成退休准备成功关键。若以共同基金作为退休理财工具，则建议考量个人风险承受度与投资时间长短，可选择多重资产类型、ETF或组合型基金，分散单一市场或标的风险，进行长期投资，利用时间复利效果累计足够退休金，及早开始准备，早一步积极替退休后的财富做打算。
除此之外，保德信投信建议民众每个月提拨一定金额做为退休资金，透过定期定额、平均成本的方式，透过分散原则做到风险管理。当然，选择共同基金标的会随年龄变化，资产配置也将会有所不同，从职场初期到退休晚期，投资策略可从积极逐步转向稳健、保守，善用投资工具，透过积极理财管道，达成心目中的理想退休金目标，不让落实理想成为遥不可及的梦。