保险局出手掐断高储蓄险保单 台寿总座：类定存商品将分年下架
金管会昨天(22日)招集国内所有寿险公司董事长开会，会中决议将研议订定传统型人寿保险门槛，并且拉高投资型人寿保险门槛比率，让保险回归到保障的本质，高储蓄型的保单明年恐从市场消失。台湾人寿总经理庄中庆今天(23日)表示，金管会政策台寿一定会配合，一旦新规定上路，诉求IRR的类定存商品就会慢慢从架上消失。
保险局昨天晚间宣布，将研议建立传统型人寿保险门槛比率，并提升投资型人寿保险门槛比率，确保保险业有承担一定的死亡风险。换言之，民众未来买到的储蓄险或利变型寿险等，死亡保障将拉高，但生存金将减少，回归保险「保障」的本质，未来民众恐买不到高储蓄型寿险。
台湾人寿总经理庄中庆今天表示：「政府政策我们一定会配合，保险回归到保障跟健康或是退休长照，这都是自然的事情，保险公司应该把技术发挥在保障上，不应该在强调投资，这样的政策也适合台湾现在的发展，我想业者都知道而且会遵守配合。」
台寿会如何因应？庄中庆表示，预计今年新契约保费在投资型商品上应该会将近250亿到300亿元，一种是类似目标到期债基金保单，另一种是一般的分期缴基金保单，接下来6月会上市一个保本型基金保单，慢慢希望朝保险局要的方向，不去鼓励客户「赌博」，也避免做不当销售，也不销售比较IRR(内部报酬率)的保险商品，「未来诉求IRR的类定存商品会慢慢从架上消失，会分年慢慢调整，但就要牺牲保费规模。」
【小辞典】IRR(内部报酬率)通常是民众买储蓄险、年金险时必算的公式，因为储蓄险跟定存不同，提早解约会被扣解约金，若用IRR计算，以年缴保费、缴多久、领回金额来计算，就可算出保险期间真正的投报率。
会不会担心冲击到保费收入？庄中庆坦言，毕竟这些储蓄险保单还是占新契约保费(FYP)大宗，但保险局没说马上实施，可能是明年，会给保险公司一些缓冲期，应该让保险公司慢慢调整，「我们(台寿)是先把趸缴跟6年期以下的储蓄险商品都停卖了，目前还有一些美元保单在，因为美元没有汇差问题，大部分保险公司若连外币保单都停卖，可能就会有所谓保费悬崖的问题。」
但庄中庆也补充：「目前台寿整体保单资金成本大约3.6%，还算很高，假设明年要实施的话，我们可能冲击不会这么大。」另会留意实施后净值是否受到冲击，「但我们背后有一个金控，当需要增资时，金控会给我们协助。」
庄中庆说明，其实保险局这个政策前提是，希望保险公司在新会计制度IFRS17来临时，能够真正调整财务健康度，过去保险公司卖很多储蓄险，累积越多储蓄险，用错配方式去换取投资的方式就越大，所以某些程度上政府在告诉保险公司，旧的部位可能现在要去想一个增资计划，从现在开始到未来，新部位不应该用原来方法去累积保费，应该要调整从保障、健康着手，不然当2022年实施IFRS17时，新部位加上旧部位累积，到时候可能需要增资的金额对大股东来说会很高，对很多保险公司会产生很大冲击，金管会此举让寿险业朝健全的路上走，这是对的。
台寿在2018年7月就把趸缴台币储蓄险停卖，就是意识到新会计准则IFRS17来临会对保险公司产生冲击。庄中庆说，台寿现在开始去做转型跟调整，目前为止因为因为跟银行还有一点合约，趸缴台币储蓄险第一季还是卖了一点点，但也不多。现在台寿分期缴商品大约贴近快到5成，健康险成长幅度也比业界高，占新契约保费的3%，与业界相当。
也因为台寿没有卖趸缴型储蓄险，导致新契约保费下滑。庄中庆表示，台寿卖了一些投资型商品，让保费规模量还维持在那，「所以我们每个月都会去看商品健康度，不是去看保费规模，用商品健康度是否朝长远、健全来衡量，也就是保险局希望我们走的方向去做，从去年开始台寿也订了一个5年计划，让保险公司体质可以转型。」